К поддержке микрофинансовых организаций (МФО) обращается все большее количество граждан нашей страны. Уже более десяти миллионов человек обратились в МФО для решения временных трудностей. В связи с большой привлекательностью бизнеса микрофинансирования в данном направлении ведет деятельность большое количество фирм, которые стремятся заработать по-быстрому, урвав большие проценты по займу.

Ситуации с МФО

Периодически появляются и предаются широкой огласке случаи, как та или иная нелегальная МФО начислила клиенту пару тысяч процентов и оказывала давление с целью срочного возврата долга.

Государство реагирует на возмущение общественного мнения путем ужесточения законодательства, которое регулирует сферу микрофинансового предпринимательства.

Сегменту данного бизнеса, который работает по разумным процентным ставкам, ограниченным законом, тоже не выгодно присутствие игроков, которые портят репутацию всей отрасли в целом. Поэтому МФО стараются объединяться в саморегулируемые организации, которые внутри своего круга регулируют все вопросы, в том числе спорные и конфликтные.

Конфликты не выгодны никому: ни государству, ни легальным МФО. Так как ужесточение не позволяет достичь желательных целей государству и даже ухудшает ситуацию, потому что МФО начинают уходить в тень и из «.белых». становиться «.черными».. Но и легальным МФО ухудшение репутации бизнеса и дополнительные проверки не нужны.

Статистика

За последние три года из реестра Центрального Банка России было исключено порядка четырех тысяч микрофинансовых организаций. Так, в 2016 году количество МФО было уменьшено почти на 30 процентов. Это означает, что компании должны были свернуть свою деятельность. Усилия были направлены на составление списка всех организаций, которых нельзя отнести к банковским. На сегодня в этот список не вошли пока только ломбарды.

Одновременно с сокращением нежелательных для Центробанка МФО растет количество обращений и жалоб в Банк России на МФО, в которых граждане взяли кредит. Это объясняется ростом популярности микрокредитования и взрывным ростом количества клиентов.

Только в 2016 году таких обращений было больше ста тысяч, то есть рост по сравнению с прошлым годом составил почти в половину. Места между причинами по количеству жалоб распределились следующим образом:

  1. Требование задолженности, которое, по мнению клиентов, осуществлялось с нарушениями законов и заключенного договора — 40 %.
  2. МФО из серой зоны, которые нелегально привлекали средства населения для осуществления кредитования населения — 16 %.
  3. Обращения, в которых была описана ситуация, не позволяющая гражданину выполнять обязательства по договору — 11 %.
  4. Иные жалобы можно распределить на множество категорий. В общей сложности объем составляет — 22 %.

Большое влияние на действие Центробанка и общественного мнения оказывают прецеденты подобные тому, который произошел в Кировской области. Там гражданка заключила с микрофинансовой организацией договор, по которому получила деньги под 292 процента в год на двадцать дней. Это вполне укладывающиеся в нормы закона условия. Однако МФО предприняла еще один шаг, подписав с гражданкой дополнительное соглашение в соответствии с которым нужно было вернуть долг в иные сроки и под новый процент — примерно 2400 %. В перерасчете на рубли нужно было вернуть через тридцать дней сумму, которая в три раза больше полученной.

В 2016 году законом разрешалась переплата в месяц суммы, не превышающей 66 %. Сейчас эта планка меньше, а в среднесрочной перспективе дополнительно будет уменьшена. Прокуратура восстановила законность. Но это лишь только один прецедент, который попал в поле зрения СМИ. В большинстве таких случаев люди благодаря своей финансовой безграмотности гасят кредит без вопросов.

Радует, что Центробанк имеет понимание контрпродуктивности полного запрета МФО. Как это было сделано в Беларуси. Запрет, по мнению регулятора, приведет к процветанию черного криминального рынка со всеми его бандитскими способами вышибания долгов.

Рост популярности МФО обусловлен простотой оформления микрозайма на карту за 5 минут без проверки и общей доступностью. Еще одной причиной является то, что у банков сокращается последние 2–3 года готовность рисковать ради получения прибыли. Банки ищут заемщиков с идеальной кредитной историей. Это направляет тысячи потенциальных банковских клиентов в направлении МФО. Таким образом, МФО являются граничной частью кредитного рынка Российской Федерации и имеют право рассчитывать не только на контроль надзорных органов, но и на поддержку государства хотя бы в виде гарантий от угроз закрытия бизнеса микрофинансирования как такового.

Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.

Оформление микрозаймов в МФО:

Каждый может оказаться в ситуации, когда денег нет. Не всегда при этом есть время и возможность обращаться в банки или к знакомым. Здесь на помощь могут прийти различные микрофинансовые компании,...

Подробнее...

Чтобы подать заявку на сайте «Монеза» онлайн, войдите в личный кабинет клиента и заполните персональную информацию. Московская микрофинансовая организация круглосуточно принимает заявления заемщиков для предоставления займов на сумму до 30 000 рублей. Срок возврата...

Подробнее...

«МаниМен» — первая в России микрофинансовая компания, которая начала оформлять онлайн-кредиты. Она и сейчас является лидером среди МФО, оказывающих подобные услуги. Основное направление деятельности организации — выдача...

Подробнее...

Компания «Вива Деньги» (МФК «ЦФП») предоставляет недорогие займы частным клиентам и индивидуальным предпринимателям: посетите личный кабинет, чтобы оформить заявку. Уже при первом обращении предоставляются...

Подробнее...

Одним из лидеров микрофинансового рынка России является компания «МигКредит». Она входит в тройку ТОП МФО, осуществляющих деятельность по всей стране. К большому преимуществу организации относится уровень...

Подробнее...