Микрофинансовые организации (МФО) давно и прочно заняли свою нишу на рынке микрокредитования, найдя своих клиентов, численность которых продолжает расти год от года. Лидеры рынка микрокредитования по объему своих активов уже обогнали некоторые банковские структуры. Банки начинают понимать возможности рынка и медленно, но верно включаются в конкуренцию за клиента, разрабатывая различные «одобренные предложения».

Цель многих банков сегодня – увеличить количество запросов на кредиты через интернет. Но банки это крупные и достаточно забюрократизированные структуры и, в отличие от МФО, им сложно быстро и гибко реагировать на запросы рынка. К тому же, банки имеют гораздо меньше аппетита к риску, чем МФО. Поэтому разница между степенью успеха МФО и банков очень существенна и пока нет признаков, что она сокращается. МФО удерживают лидерство и соответственно получают наибольшие прибыли с рынка.

Микрофинансовых организаций насчитывается несколько тысяч и перед заемщиком встает реальная проблема, – на какие критерии ориентироваться, как выбрать МФО, в котором можно взять деньги взаймы. Мы постарается в этом помочь.

Режим работы

Большинство онлайн-МФО презентуя себя, рассказывают о том, что они работают круглосуточно. И вот тут надо разбираться, о чем идет речь. Просто принимают ли МФО круглосуточно заявки или одновременно с приемом выдают займы круглосуточно, сразу перечисляя деньги.

Если деньги нужны очень срочно, то нужно уточнить у консультанта, что подразумевается под круглосуточностью работы.

Возможно, перечисления нужно будет ожидать с началом рабочего дня данного МФО. А если заявка подана в праздники, не понадобится ли ждать несколько дней.

Как МФО принимает решение?

Надо ориентироваться на МФО, которые настроены на автоматический скоринг (проверку анкетных данных) и работают круглые сутки. Они обычно указывают на сайте, что микрозайм выдается за 5 минут без проверки кредитной истории, что вполне реально для МФО. Конечно, в таких МФО часть заявок рассматриваются специалистами, но большая часть все-таки автоматически. Наличие человеческого фактора может отрицательно повлиять на решение в силу того, что менеджер может отвлечься, ошибиться, отказать по необъективным причинам. Скорость и качество при этом сильно страдает.

Проценты

У разных МФО процентная ставка разная. У легальных она регулируется законом, у нелегальных только собственным аппетитом.

Закон обязывает МФО указывать ставку на главной странице договора. Скрытые комиссии запрещены. Но все это в идеале. Клиент должен проявлять бдительность, внимательно читать договор и задавать появившиеся вопросы.

  1. Комфорт оформления займа. Крупные МФО вкладывают большие деньги в разработку и содержание сайта. Займ должен оформляться в несколько кликов, а процесс должен быть предельно понятным. Сайт должен внушать доверия. Все сертификаты и информация о регистрации размещается на видном месте. Клиент должен с легкостью убеждаться, что попал на сайт МФО, которому можно доверять, а не выискивать информацию в недрах сайта.
  2. Пролонгация займа. Иногда так бывает, что добропорядочный клиент неправильно рассчитал свои возможности и не может уложиться в условленные сроки. Лояльные МФО всегда идут на встречу и позволяют продлить договор. В денежном плане это клиенту не приносит выгоды, но сохраняет кредитную историю хорошей, что позволяет брать займы в будущем.
  3. Наличие мобильного приложения у МФО. В ближайшее время половина всех займов будут оформляться через мобильные приложения. Это очень удобно, так как выручает во многих ситуациях. Если бы у Остапа Бендера был гаджет с таким приложением, то ему бы не пришлось мотаться по стране в погоне за стульями.
  4. Сроки займа. Чем более гибкие сроки, например, есть одномоментного погашения с платой за фактическое пользование, тем выгоднее для клиента.
  5. Акции. Самая выгодная акция – первый займ без процентов. Редко, но можно найти такие МФО. А также скидки и розыгрыши призов.

Способы перечисления займа

Важный момент, если деньги требуется получить здесь и сейчас. В основном, МФО стараются перечислять займ на банковскую карту. Так быстрее и удобнее как для МФО, так и для клиента. Если по каким-то причинам клиенту неудобно получать деньги на карту, то нужно искать организацию, которая сможет передать займ удобным способом. Это может быть авторизованный электронный кошелек, офис платежной системы, расчетный счет в банке ли какой-то иной индивидуальный вариант.

Способы погашения займа

У банков есть опция, когда деньги автоматически списываются с карточного счета клиента. У всех МФО такой возможности нет. Чаще клиент сам должен проявлять инициативу и перечислять деньги на указанные МФО реквизиты. Иногда люди забывают или деньги зачисляются позднее по вине оператора. Так портится кредитная история. Хорошо если у МФО есть возможность перечислить деньги на личный счет в личном кабинете. Так деньги перечисляются мгновенно и МФО сразу ставится в известность.

Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.

Еще полезная информация по этой теме:

В конце 2016 года был принят закон, регламентирующий работу коллекторов и коллекторских агентств по долгам микрофинансовым организациям. Надо сказать, что клиентов, чьи задолженности доведены до...

Подробнее...

Займ на карту стал популярным так как микрофинансовые организации сделали ставку на то, что кредитка и даже не одна имеется у подавляющего числа людей. На банковскую карту переводится онлайн заработная...

Подробнее...

Онлайн-микрофинансовые организации, выдающие моментальный займ, имеют в своем арсенале автоматизированные системы, которые способны собирать сведения о заемщиках, используя разные методы. Одним из популярных является обращение к социальным сетям.

Подробнее...

Составляя рейтинг микрозаймов, авторы учитывают популярность микрофинансовых компаний и хорошие отзывы пользователей. Под присмотром степень одобрения микрокредитов, размеры суммы и срока...

Подробнее...