Российская Федерация славится любовью чиновников к проверкам предпринимателей и коммерческих организаций. Эти проверки одновременно являются поводом для заявлений других чиновников о недопустимости давления на бизнес, в частности о нежелательности частых проверок. И без проверок нельзя, иначе расцветут всякого рода жулики и неплательщики налогов. Но слишком сильное давление — тоже плохо, так как мешает предпринимателям работать и развиваться, а также провоцирует коррупцию.

Микрофинансовые организации, как и любые коммерческие структуры, находятся в зоне внимания государственных органов — от налоговой инспекции до Центрального банка России, который ведет специальный реестр МФО.

Все, кто находится в этом реестре, соответствуют требованиям закона, все прочие ведут свою деятельность незаконно, что периодически выявляется. Проверки МФО естественно происходят не в произвольном порядке, а регулируются специальными законодательными актами. Одним из главных документов является инструкция Центрального Банка № 151-И, где последовательно прописан регламент проверки микрофинансовой организации.

Документ разрешает Центробанку запрашивать очень большой список различной информации о работе МФО. У Центробанка есть право проведения внеплановых проверок, без уведомления МФО. Это сделано с расчетом на то, что если у МФО есть нарушения в работе, то нельзя дать их временно замаскировать.

На рынке микрофинансирования действуют порядка четырех тысяч компаний, половина из которых работает вне реестра, выжимая из клиента максимальные процентные платежи. Такие организации постоянно всплывают в скандалах, связанных с жалобой граждан на плату за кредит под тысячу процентов, чем портится репутация всех участников микрофинансирования. Проверки нацелены прежде всего на ликвидацию таких фирм и на корректировку работы легальных МФО.

Схема проверки

Центробанк изучает текущее состояние рынка, собирает информацию из различных источников о том, какие организации перечисляют займы гражданам. На основании этого определяет перечень компаний, подлежащих проверке.

Издается постановление о проверке, к исполнению которого привлекаются сотрудники регулятора. Постановление указывает:

  1. Имена сотрудников, на которых лежит ответственность за проверку МФО, вошедших в очередной список.
  2. Даты и периоды проведения проверки.

Центробанк имеет право проводить проверку не только своими силами, но и привлекать сторонние аудиторские организации или саморегулирующуюся организацию (форма ассоциации нескольких МФО.

Что привлекает внимание специалистов при проверке МФО?

  1. Уровень соответствия деятельности МФО законодательным и нормативным актам, касающихся МФО. Например, законом определена предельная величина процентной ставки. Если МФО игнорирует это требование или использует различные схемы для скрытых процентов, то регулятор вносит эти моменты в акт проверки.
  2. Перепроверяется вся отчетность МФО, которая отправлялась в надзорные органы ранее. Выявляются факты недостоверности.
  3. Уточняется размер капитала, который реально находится в распоряжении МФО. Закон разрешает осуществлять микрокредитование только тем компаниям, которые имеют требуемый объем капитала для покрытия возможных рисков.
  4. Осуществляется мониторинг и анализ уровня менеджмента компании, способность регулировать риски.
  5. Анализируются достигнутые МФО финансовые показатели и уровень издержек.
  6. Делается вывод о перспективах работы МФО, потенциале развития. Слабые компании выявляются. Их опасность в том, что они могут взять миллионы у инвестора и не суметь заработать, а то и потерять капиталы.

Внимание уделяется и сайтам онлайн-МФО. Осуществляется анализ того, что обещано на сайте и что предлагается на самом деле.

Что просят ревизоры?

Для того чтобы проверяющие могли составить мнение о МФО, они вправе запросить следующие документы:

  • результаты внутреннего аудита.
  • учредительную документацию.
  • бухгалтерскую и статистическую информацию.
  • базы данных МФО для сопоставления того, что подается в госорганы, с тем, что есть у МФО в действительности.

Ревизоры могут устроить проверку сотрудникам МФО на знание законов о микрофинансировании.

По итогам проверки составляется акт, который используется исключительно для служебных нужд. Публикация запрещена, так как акт может содержать элементы коммерческой тайны. Акт, в котором зафиксированы многочисленные и существенные нарушения, становится основанием для исключения МФО из реестра Центробанка и запрета дальнейшей работы.

Бурно развивающийся рынок микрофинансирования уже позволил некоторым МФО иметь больше активов, чем банковские структуры. Поэтому контроль государства будет расти.

Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.

Оформление микрозаймов в МФО:

Клиентам микрофинансовых организаций сложно выбрать подходящую компанию, потому что не все из их соблюдают условия работы честным образом. Но сайт «Е-Капуста» позволяет нейтрализовать неприятное мнение об...

Подробнее...

Тем, кто ищет, как выгоднее и проще оформить микрокредит, рекомендуем заглянуть на сайт Езаем.ру. Эта популярная микрофинансовая компания входит в ТОП организаций России, имеет огромное количество...

Подробнее...

Создание личного кабинета в МФО Greenmoney и получение срочного займа через интернет — действенный способ преодоления неожиданных финансовых трудностей. Компания работает на российском рынке...

Подробнее...

Каждый может оказаться в ситуации, когда денег нет. Не всегда при этом есть время и возможность обращаться в банки или к знакомым. Здесь на помощь могут прийти различные микрофинансовые компании,...

Подробнее...

Более полутора миллиона россиян доверяют МФО «Займер», которая работает в интернете и помогает выдавать необходимые суммы. К преимуществам обращения относятся круглосуточная работа, автоматическое рассмотрение...

Подробнее...