Иногда приходится слышать, как люди тонут в долгах, взяв кредит в микрофинансовой организации и совершенно не рассчитав своих возможностей. И это при том, что на сайте МФО есть кредитный калькулятор, который позволяет получить полное представление о долговой нагрузке и сопоставить будущий долг со своими доходами и расходами.
Казалось бы, что может быть проще, ведь вся информация у заемщика имеется.
МФО невыгодно засаживать граждан в долги, ведь это грозит изматывающей процедурой взыскания, потерей денег и неприятными эмоциональными ситуациями.
Но есть категория людей, которые не утруждают себя расчетами и берут в долг так, как будто живут последний день. Естественно, такой долг отдавать очень сложно. И когда приходит срок, люди начинают попросту прятаться от МФО, не находя и не желая искать варианта решения ситуации. Это лишь усугубляет ситуацию, так как договор сам собой не закроется, и в силу вступят санкции за просрочку при погашении задолженности.
Правильное поведение, если вы столкнулись с проблемами погашения кредита, будет не скрываться, а спокойно проанализировать ситуацию и перспективы, посоветовавшись с МФО. Возможно, придется договориться о продлении срока пользования займом в МФО, на какое-то время поменять образ жизни, но это лучше, чем преследование по суду, внимание коллекторов и приставов. Есть несколько простых советов, чтобы не осложнять положение, если долг отдать не удается в соответствие с условиями договора.
Скрываться вредно
У МФО уже давно сложился образ заемщика, который не собирается платить по кредиту. Огромный опыт реальных ситуаций позволил классифицировать поведение заемщика и безошибочно определять злостных должников по их первым шагам. Как только гражданин перестает отвечать на звонки и всячески игнорировать МФО, сразу начинается обратный отсчет до передачи долга в суд или в коллекторское агентство.
Реальные неплатежи ускоряют дело:
- к процентам прибавляются штрафные санкции.
- безнадежно портится кредитная история.
- через несколько месяцев за дело принимаются коллекторы, которые зачастую имеют весьма своеобразный подход к процессу повышения общительности клиента.
Обычно период до передачи долга в коллекторское агентство составляет не более 5–6 месяцев.
Умерьте свои расходы на период погашения задолженности и найдите вариант быстрого погашения.
Люди, которые запускают ситуацию с долгом, часто не меняют образа жизни, продолжая тратить как раньше и иногда даже больше, как бы стараясь себе доказать, что ничего плохого в жизни не происходит. Кто-то едет в путешествие, кто-то покупает дорогую одежду или тратит деньги на развлечения. Тем временем обязательства по договору становятся все тяжелее, а взгляд коллекторов — все пристальнее.
Всех проблем можно избежать, если изыскать ресурсы за счет временной экономии на образе жизни и структуре затрат, к которым образовалась привычка за последние годы.
Зато потом можно будет быстро вернуться к обычным тратам. Для радикального решения проблемы можно разделаться с долгом одним платежом, обратившись за деньгами к родственникам или знакомым. Это даст преимущество, так как избавит от выплаты процентов.
Есть и еще один вариант. Есть микрофинансовые организации, которые привлекают клиентов тем, что дают первый займ без оплаты процентов. Можно подать заявку в такую организацию. Срок бесплатного пользования средствами обычно не превышает десяти дней, но в некоторых случаях этого достаточно, чтобы дождаться зарплаты и отдать бесплатный займ, за счет которого и погасить опасную задолженность.
Изучайте свои права
Если задолженность передана в агентство, то будет весьма полезным, если Вы прочитаете закон о коллекторской деятельности. После того как долг МФО продан агентству, коллекторы начинают искать возможности связаться должником. На эти встречи закон накладывает существенные ограничения. Так, коллекторы не имеют права осуществлять личные встречи с человеком чаще, чем один раз в неделю. Запрещено организовывать эти встречи вечером.
Часто коллекторы начинают оказывать воздействие на родственников и соседей должника, рассчитывая, что они в свою очередь воздействуют на клиента. Но если коллекторы получают четкий и однозначный отказ этих граждан помогать и общаться по вопросу возврата денег, то коллекторское агентство не имеет права продолжать к ним обращаться.
Если коллекторы привлекли еще одного посредника для взыскания денег, то они утрачивают права прямого контакта с гражданином, кроме переписки.
При контакте с должником коллектор должен представиться и показать соглашение, согласно которому право требовать долг перешло к агентству.
Рефинансируйте долг
Рефинансирование означает перезаключение договора на более мягких условиях. То есть срок погашения будет больше, а процент — меньше. МФО неохотно идут на такие меры, но шанс договориться есть.
Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.
