Недавно банк Российской Федерации опубликовал информацию о результатах и состоянии рынка МФО за 2016 год. Данные говорят о том, что количество микрофинансовых организаций уменьшилось на 33 %, но объем выданных в долг финансов подскочил на 40 %. Причиной тому явилось усиление мер по регулированию рынка, а также перегруппировка постоянных клиентов тех МФО, которые ушли с рынка.

Итоги 2016 года

Итоги представлены в виде данных по ключевым показателям за прошедший год и доступны к ознакомлению на портале Центрального банка Российской Федерации:

  • В 2016 году микрофинансовыми организациями было выдано займов на общую сумму порядка 195 миллиардов рублей.
  • львиная доля этой суммы составили кредиты частным физическим лицам, около 170 миллиардов рублей.
  • более 60 процентов займов физических лиц было выдано на очень короткий срок, как займы до зарплаты до 30 дней.

В эту же структуру входят займы, оформленные онлайн.

Регулятор особо подчеркнул тот факт, что МФО наращивают темпы увеличения выдачи кредитов. Центральный банк уменьшает количество МФО.

За прошлый год из реестра было исключено больше тысячи компаний, притом что появилось в реестре около 700 новых МФО.

На начало 2017 года в реестре насчитывалось примерно 2600 организаций. Регулятор также особо указал на то, что результат сокращения числа компаний это его рук дело и делается это целенаправленно, имея в виду очищение рынка от тех игроков, кто, по мнению регулятора, является недобросовестным.

Если сравнивать количество микрофинансовых организаций, которые были упразднены с рынка в 2015 году, то мы увидим, что их было меньше – 512. Таким образом, за последние два года наблюдается активизация Центробанка в отношении нежелательных участников рынка.

В основном регулятор исключает МФО из реестра за действия, нарушающие законодательство. Некоторые компании покидают рынок по собственному желанию.

Но, несмотря на тенденции к уменьшению количества МФО, спрос на займы растет. Дело тут как в росте популярности самой услуги, так и в кризисных экономических явлениях, которые влияют на рост увольнений и сокращений. Особенная активизация пришлась на вторую половину 2016 года, когда было выдано более половины от общего числа всех займов.

Некоторые специалисты рынка связывают это обстоятельство еще и с усилиями МФО по популяризации своих продуктов и по повышению финансовой просвещенности граждан. Хорошие показатели демонстрирует развитие онлайн-сектора микрофинансирования.

Начиная с июля население активизируется в решении вопроса возникающего дефицита финансовых средств. Это обусловлено тем, что лето – пора отпусков, время, когда люди имеют свободное время на воплощение своих планов и соответственно возрастают потребности в микрозаймах на карту за 5 минут. Нужно вести дачное строительство, проводить ремонты, а в августе готовить детей в школу.

Следующий заметный скачок спроса на займы со стороны населения отмечается в декабре, когда люди готовятся к новому году.

Декабрьский всплеск также обусловлен тем, что микрофинансовым организациям нужно закрывать годовые планы, поставленные собственниками, и поэтому менеджеры начинают искусственно снижать требования к заемщикам, выдавая деньги гражданам, которые не прошли бы проверку в иные месяцы.

На рост востребованности МФО в 2016 году повлиял фактор кризиса в экономике, когда банки были вынуждены сократить количество своих отделений, чтобы сэкономить на издержках. Если раньше человек видел перед глазами банковское отделение с рекламой потребительского кредита, то сейчас многие переориентировались на интернет-порталы МФО.

Интересные факты

Активно растет сектор МФО, предоставляющих займы на товары и услуги, то есть так называемые POS-займы.

Что интересно, некоторые МФО, не представленные в интернете, фиксируют снижение средней величины займа. Например, есть данные, что в 2015 году МФО выдавали в среднем 10400 рублей, а в 2015 порядка 9000 рублей. Онлайн-сектор МФО тоже подтверждает эту особенность.

Так, по сравнению с 2015 годом в 2016-м падение составило примерно 200 рублей на кредит. Причиной тому служит увеличение количества новых клиентов, которые проявляют осторожность, получая в первый раз займ до 5000 рублей. Ну и сами МФО не балуют новых неизвестных клиентов особой щедростью. Это явление не носит повсеместного характера. Для того чтобы говорить о тенденции, нужно некоторое время.

Основные изменения, которые регулятор ввел в 2016 году, касаются разделения МФО на две категории: микрокредитные компании и микрофинансовые компании. Тот и другой статус обусловлен достаточно жесткими требованиями.

В 2017 году рост сектора микрокредитования продолжится, общая сумма планируется больше, чем в предыдущем году. Особенно активно будет развиваться онлайн-кредитование.

Материал подготовлен Светланой Русских специально для портала Займ24онлайн.

Оформление микрозаймов в МФО:

Создание личного кабинета в МФО Greenmoney и получение срочного займа через интернет — действенный способ преодоления неожиданных финансовых трудностей. Компания работает на российском рынке...

Подробнее...

Чтобы подать заявку на сайте «Монеза» онлайн, войдите в личный кабинет клиента и заполните персональную информацию. Московская микрофинансовая организация круглосуточно принимает заявления заемщиков для предоставления займов на сумму до 30 000 рублей. Срок возврата...

Подробнее...

Более полутора миллиона россиян доверяют МФО «Займер», которая работает в интернете и помогает выдавать необходимые суммы. К преимуществам обращения относятся круглосуточная работа, автоматическое рассмотрение...

Подробнее...

«МаниМен» — первая в России микрофинансовая компания, которая начала оформлять онлайн-кредиты. Она и сейчас является лидером среди МФО, оказывающих подобные услуги. Основное направление деятельности организации — выдача...

Подробнее...

Чтобы получить выгодный микрокредит, посетите официальный сайт микрофинансовой организации «Кредит 911». Компания предлагает клиентам срочную финансовую помощь на любые нужды, деньги перечисляются на карту клиента...

Подробнее...