Ни для кого не является секретом, что объем займов микрофинансовых компаний растет год от года. Вместе с этим растет и количество претензий со стороны политических деятелей, которые всегда не прочь продемонстрировать готовность рубануть сплеча. Тем более, когда речь идет о личном пиаре.

Статистика показателей

Имеющаяся у нас статистика фиксирует снижение выдачи потребительских кредитов начиная с 2015 года. На этом фоне объем займов микрофинансовых организаций только растет. В том же 2015 году он вырос на четверть, перевалив за планку в 60 миллиардов рублей. Конечно, если сравнивать с банковским сектором рынка кредитования объемы МФО выглядят статистической погрешностью. Портфель банковских кредитов каждый год превышает цифру в 11 триллионов рублей.

Имеется и другой интересный и характерный показатель. Это количество займов в натуральном выражении:

  • в последние годы банковский сектор выдает примерно по 20 миллионов займов каждый год.
  • что касается МФО, то цифра составляет примерно 10 миллионов займов.

Как видите, вполне сопоставимые значения, одного порядка.

Однако стоимость привлечения одного клиента у МФО намного выше, чем у банка.

Проанализировав все эти показатели, можно прийти к выводу, что рынок микрофинансовых организаций является очень динамичным. Миллионная клиентская база делает его очень живым и перспективным на внедрение все новых продуктов кредитования. Этот рынок надо изучать экономистам и социологам. А пока информации мало, на первое место приходят эмоции, обусловленные поверхностным восприятием условий кредитования МФО. Вместо взвешенного эволюционного подхода к изменению реалий рынка, раздаются призывы запретить МФО как таковые.

При этом никто не вспоминает, что МФО существуют в тех странах, которые принято называть цивилизованными и приводить всем в пример. Например, Англия. Да, условия работы МФО в Англии и России разные, но никто не мешает совершенствовать рынок через проведение законодательных инициатив.

Забота о социально незащищенных граждан через уничтожение бизнеса МФО скорее походит на выпуск пара социальной напряженности при помощи подвернувшегося повода, чем на государственный подход к проблеме.

Никто и не спорит с тем, что общая годовая ставка, превышающая 300 % в год, выглядит очень большой. Хотя давно ли МФО практиковали и 800 % в год (нелегальные до сих пор практикуют). Но тут же тогда надо отмечать, что есть категории кредитов, по которым ставка не более 70 %. А если присмотреться к МФО, посмотреть на зарплаты сотрудников, на образ жизни ведущих менеджеров, то совершенно не создается впечатление достатка, который есть, например, у нефтяных компаний.

Особенности работы

Структура бизнеса МФО такова, что огромную часть съедают текущие операционные издержки, выдавая онлайн займы. Если сравнивать с банком (потребительское кредитование), то можно взять, к примеру, долгосрочный кредит МФО. А именно 20–25 тысяч рублей длительностью на 10 месяцев. Цена, которую нужно потратить на то, чтобы привлечь и обслуживать клиента доходит до 4–5 тысяч рублей, то есть равно пятой части выданного кредита. А если пересчитать на годовую ставку, то цифра возрастает до 35 %. Плюс к тому процент начисляется на постоянно (ежемесячно) уменьшающееся тело займа.

Привлечение инвестиций МФО обходится намного дороже, чем банковскому сектору. МФО привлекают деньги примерно под 20 % годовых, тогда как банкам они достаются минимум в два раза дешевле.

Риски МФО не идут ни в какое сравнение с банковскими. То есть, они намного выше.

Любой банк с такими показателями невозвратных займов, как у МФО, давно бы разорился.

МФО выдают микрозаймы без проверки кредитной истории тем клиентам, которым закрыт доступ к банковскому кредитованию в силу того, что банк признает таких клиентов некредитоспособными. Может быть, и МФО не стали бы работать с такими клиентами, однако у нет возможностей банка по объективному отсеву заявок. Поэтому примерный уровень невозвратов у МФО минимум 20 %.

Стоимость содержания головного офиса, стоимость развития, страховок, платежей за безопасность достаточно высоки. Таким образом, себестоимость кредитного продукта МФО гораздо выше, чем у банка.

Закономерность такова, что чем меньше период кредитования и чем меньше кредит, тем больше себестоимость кредита к выданной сумме. Отсюда получаются те сотни процентов, которыми оперируют критики.

Критики часто не всегда понимают, что, пытаясь запретить простому человеку взять деньги в долг 5 тысяч рублей, переплатив при этом тысячу, они оказывают ему сомнительную услугу. Элементарно, чтобы купить ботинки, нужно порой ждать зарплаты. А в экстренных случаях занимать.

Да, МФО заставляют платить по займу, но многие из нас с удовольствием заставили бы платить своих должников, которые когда-то взяли пару тысяч и навсегда пропали с горизонта. МФО более предусмотрительны и хотят заработать. Поэтому заключают договор.

Резюме таково, что более правильным представляется не запрещать, а постепенно изменять правила игры, избавляясь от нездоровых явлений.

Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.

  • Поделитесь сайтом в соц.сети
Отзывы заемщиков МФО
Стас о компании МФК «Кредитех Рус»

Займ беру не первый раз и стараюсь всегда вовремя возвращать. а тут сложились такие обстоятельства, что не смог вернуть деньги в оговоренное время. Думал, моей кредитной истории все - будет испорчена. Позвонил в организацию и мне сотрудники объяснили, что можно продлить срок займа и с историей все будет в порядке. Через личный кабинет я продлил срок за считанные минуты. И репутация не испорчена. Хорошо, что позвонил.

Ирина о компании МФК «Кредитех Рус»

Обратилась по совету подруги. Не рассчитывала особо на одобрение. Сумму 8000 рублей получила буквально через пол часа. Процент пока еще великоват. Но в целом я осталась довольна. Поэтому решила написать отзыв. Спасибо Кредито 24.

Данил Вадимович о компании МФК «Честное слово»

Здесь написано, что выдадут займ без кредитной истории. Поэтому оформил заявку и не прогадал. Деньги получил и за одно смогу исправить репутацию, показав что могу возвращать вовремя деньги.

Макс о компании МФК «Займер»

Беру деньги в "Займере". Как - то была ситуация: никто не мог занять и даже мфо не давали. А вот "Займер" дал. Условия хорошие, процентная ставка не такая и большая. Если берешь дней на 10, то нормально выходит.

Игорь о компании МФК «Мани Мен»
Все нормально, ток рассылка их достала, не знаю, как отключить)) Но судя по ней, у них и акции всякие есть, можно по пониженной ставке взять и еще что-то. У меня в целом нареканий нет
Валера о компании МФК Турбозайм (ООО)

Обратился за помощью в Турбозайм и получил микрозайм на карту онлайн срочно без отказа. В предыдущих двух компаниях отказали из-за моей кредитной истории. При срочной необходимости можно пользоваться. Деньги дают.

Денис о компании МФК Турбозайм (ООО)

Самое главное, что отличает эту компанию от других - честность и прозрачность условий. Брал до этого деньги в другой МФО, там указан процент меньше, но за перевод и погашение заплатил проценты. В Турбозайме и калькулятор удобнее и сумма рассчитывается с учетом всех комиссий. А когда я досрочно закрывал займ, вообще заплатил меньше ожидаемого. Поэтому не смотрите что процент чуть больше, спокойствие дороже.

Елена о компании МКК «Монеза»

Долгосрочные займы, как раз то что нужно большинству из нас. Сумма первого займа для такого срока могла бы быть тысяч до 50-100. Но мне хватило и 30 000 рублей.

Ксения о компании МФК Турбозайм (ООО)

Здравствуйте. Взяла второй раз в Турбозайме деньги. Первый раз брала на новогодние праздники. Рассматривали заявку целый день (оно и понятно, ведь праздники). Вернула сумму вовремя. Сегодня опять оставила заявку. Ее одобрили за несколько минут! Деньги уже были на карте! Всегда можно спросить у онлайн консультанта все интересующее. Спасибо Вам за сервис!

Светлана о компании МФК «Займер»

Честно говоря я как-то всегда относилась с опаской и не доверяла всяким микрозаймам. Но однажды, произошла ситуация, когда у меня было всего пару часов на то, чтобы найти недостающую сумму. Мне пришлось всерьез взяться за это. Обратилась я в данную компанию, так как понравились отзывы в интернете и как выяснилось не напрасно. Там в течение часа мне выдали нужную сумму. Никакой волокиты, оформление сделали оперативно, за что им огромное спасибо. Я точно еще не раз сюда обращусь, чего и вам желаю.

Павел Селиванов о компании МФК «Мани Мен»

Могу сказать только хорошее. Все быстро проходит, просто мгновенно. Четко отлажено. Зарегистрировался, заполнил анкету, прислали код, подтвердил им свое согласие, деньги упали на кошелек. Перешел на повышенную планку и получение в следующий раз будет еще дешевле. Спасибо Вам!

Алена о компании ООО «МигКредит»

Обращалась в Мигкредит еще два года назад. Тогда получала деньги в офисе в Москве. Сейчас вот опять пришлось занимать, но я не в городе, а искать отделения в незнакомом городе сами понимаете, но зашла на сайт. Там я обнаружила что теперь достаточно одной карты и ходить никуда не нужно. За деньгами идти не потребовалось, хорошо мне помогли. Молодцы, развивайте и улучшайте дальше свой сервис!

Кирил Воронцов о компании МКК «Универсального финансирования»

Ставку бы сделали поменьше, бы бы ничего. Но в срочной ситуации пришлось обратиться. Мне в двух отказали, а тут пороскочил. Тем, кому 18 лет почему-то в нашей стране не особо доверяют, хотя я уже работаю в интернете пару лет. 

Надежда о компании МФК «Е заем»

Спасибо компании за бесплатный заем. Выручили меня, срочно выдав деньги. Одобрили в тот же день и удалось купить на распродаже себе классную сумочку. Муж не знает откуда деньги, ведь до зарплаты еще неделя. Зато с зарплаты я бы заплатила уже две цены. А так сэкономила с МФО половину суммы.

Юлия Викторовна о компании МФК «Мани Мен»

Однажды помогли получить деньги здесь. Очень выручили. Все давно погасила. Сейчас опять нужен заём. Вот теперь зашла сюда и вспомнила про эту МФО. Решила написать, так как буду брать деньги только в этой фирме. Деньги на карту Виза пришли мгновенно. Все пункты были на высоте. Ни каких проблем не возникло.

Вера Петрова о компании МФК «Кредитех Рус»

Знаю компанию давно, когда была еще Займо.ру. Могу сказать с уверенностью, что все здесь как надо. Никуда больше не буду обращаться. Займ доступен сразу на 9000 руб, что весьма много для первого раза. Ставка без комиссий и заморочек. Все просто, не нужно высчитывать, не путают -  стабильно рассчитывается. Единственное, чтобы выдали быстро кредит нужно загрузить фото паспорта. Позабодьтесь об этом.

Ирина Валерьевна о компании МФК «Платиза.ру»

Вот и мне пришлось воспользоваться услугами микрокредитования. Так как кредитная история плохая, мне отказали уже в двух организация. Здесь сразу узнала о возможности исправления моей репутации. Оформила заявку минут за 5 и ее одобрили!. Среди множества способов получения выбрала займ на карту Виза. Поэтому советую этот сайт, если очень нужны деньги, а взять их больше не от куда. Планирую взять еще два займа - хочу улучшить кредитную историю. За первый раз процент, конечно, великоват. Но это из-за кредитной истории.

Даниела о компании МКК «Русинтерфинанс»

Могу сказать за эту организацию только хорошее. Брала несколько займов, причем разным способом. Всегда все четко выдавали. Задержки были только с моей стороны, но оказалось ничего страшного. Срок при просрочках просто продлевается дальше без штрафа. Здорово, молодцы!

Лида о компании МФК «Е заем»

Здорово! Займ бесплатно! Не знаю зачем такое этой компании, но для меня не плохо, а даже очень хорошо! Может конечно на акцию попала, первоапрельскую. 

Сергей о компании МФК «Мани Мен»

Обращаюсь только в эту компанию, когда возникает нехватка денег до зарплаты. Брал еще займ, когда первый выдавали под 0%. Сейчас смотрю для новых тоже действуют скидки, но я уже постоянный клиент и могу пользоваться услугами на полную.

Ангелина о компании МФК Турбозайм (ООО)

Нормальная компания, средний процент, стандартные условия. Займы выдают 24 часа в сутки, мне одобрили в выходной день. Имею постоянный доход, поэтому считаю, что заём мне одобрили бы везде.

Злата о компании МФК «Кредитех Рус»

Услугами МФО пользуюсь давно. При том брала деньги у многих компаний, то есть я уже со стажем. Эта организация переводит займ быстрее, как то с возвратом прошло удачней чем в остальных. Карта прикрепляется один раз. Во второй раз не требуется регистрация. Можно получить деньги без документов.

Виталий о компании МФК «Честное слово»

Беру деньги здесь уже больше двух лет. Очень нравится. Конечно процент не самый маленький, но есть услуга погасить займ досрочно. Процент при этом сразу перерассчитывают. Погасив предыдущий долг можно сразу же получить следующий займ. Не во всех организациях микрокредитования есть такое. Советую данную компанию как бывалый клиент!

Глеб о компании МКК «Монеза»

Наконец нашел компанию, которая выдает средства надолго. Две-три недели для меня не вариант вернуть 20-30 тыс.руб. А вот от 2-х до 12-ти месяцев - это как раз тот срок, чтобы иметь возможность расплатиться и оставалось еще на что-то жить.

Екатерина Самохина о компании МФК «Мани Мен»

Брала несколько раз небольшие кредиты в МаниМене. Первые разы, конечно, проценты великоваты. Но если пользоваться услугами этого МФО постоянно повышается статус и естественно увеличивается сумма займа. Сейчас мне уже доступно 60 000 рублей, причем возвращать их можно 2,5 месяца. Это, по сути, полноценный кредит, еще и с выгодной ставкой, особенно если учесть, что с моей кредитной историей вообще никто ничего не дает.

Олег о компании МФК «Займер»

Самый первый свой займ на Киви кошелек без отказов брал в Займере. Условия меня устраивают, так что этот займ не последний. Все проходило быстро и успешно. Мне даже из дома выходить не надо, чтобы мне на мой Яндекс кошелек деньги перечислили. Все за компом оформляю. Очень выручают когда нет денег.

Иван о компании МФК Турбозайм (ООО)

Турбозайм посоветовал друг, когда сломалась разбился телефон. Благо, что потратил на заявку минут 15 и деньги перевели быстро. В целом мне выдали 4000 рублей, я восстановил телефон. Все сделали быстро и качественно. Теперь эту МФК буду советовать и я.

Кристина о компании ООО «МигКредит»

Периодически обращаюсь сюда, так как часто возникают задержки с зарплатой. Мигкредит меня никогда не подводит. Простое заполнение анкеты, быстро приходит подтверждение с одобрением. Сумма без задержки мгновенно пришла на дебетовую карту. Всегда советую своим знакомым.

Вера о компании МФК «Платиза.ру»

Люблю эту компанию. Беру займы довольно часто, так как работаю фрилансером. Заказчики платят в конце сдачи проекта, поэтому иногда приходится дотягивать до зарплаты на займе. Всегда заём выдается оперативно без лишних вопросов. Работает МФО круглосуточно, что немаловажно для меня. Сами понимаете, ночью вам вряд ли кто-то займет даже из соседей. А недавно нашла постоянную работу и обратилась в Платизу для исправления плохой кредитной истории - буду оформлять ипотеку.

Иван о компании МФК «Кредитех Рус»

Недавно поломался мой компьютер для работы. Понадобились деньги на покупку видеокарты. С банками общаться было лень. Решил оформить микро кредит, так как работа стала. Зашел к другу и нашел этот сайт. Оформление кредита и правда отняло 8-10 минут. Деньги поступили на карту, с которой я в в тот же день сходил в магазин и проблему разрешил. Погасить микрозаём оказалось не сложно. Деньги заработал и с карты оплатил весь долг. Качество обслуживания на пять, теперь советую Кредито 24 всем.

Константин о компании МФК «Е заем»

Не выдали заём, так как оказывается они берут клиентов от 20 лет. Я думал, что уже все МФО выдают с 18 лет.

Максим о компании МКК «Русинтерфинанс»

Очень понравилось что сервис в ЕКапусте дает возможность работать и с мобильных устройств. Был в отъезде, и компьютера под рукой не было, но я попробовал и получилось взять деньги в долг с помощью телефона. Выручили – спасибо)

Маргарита о компании ООО «МигКредит»

Первый раз беру займ. Сложного ничего не оказалось. Деньги выдали на карту быстро. Одобрили займ с моими просрочками. Процент средний, как и в других МФО. Теперь главное не затянуть с оплатой.

Подробности получения займов в МФО

Клиентам микрофинансовых организаций сложно выбрать подходящую компанию, потому что не все из их соблюдают условия работы честным образом. Но сайт «Е-Капуста» позволяет нейтрализовать неприятное мнение об...

Подробнее...

«МаниМен» — первая в России микрофинансовая компания, которая начала оформлять онлайн-кредиты. Она и сейчас является лидером среди МФО, оказывающих подобные услуги. Основное направление деятельности организации — выдача...

Подробнее...

Чтобы подать заявку на сайте «Монеза» онлайн, войдите в личный кабинет клиента и заполните персональную информацию. Московская микрофинансовая организация круглосуточно принимает заявления заемщиков для предоставления займов на сумму до 30 000 рублей. Срок возврата...

Подробнее...

Одним из лидеров микрофинансового рынка России является компания «МигКредит». Она входит в тройку ТОП МФО, осуществляющих деятельность по всей стране. К большому преимуществу организации относится уровень...

Подробнее...

Тем, кто ищет, как выгоднее и проще оформить микрокредит, рекомендуем заглянуть на сайт Езаем.ру. Эта популярная микрофинансовая компания входит в ТОП организаций России, имеет огромное количество...

Подробнее...