Клиенты без кредитной истории - это не та категория клиентов, которым в банке искренне скажут «добро пожаловать». Однако, микрофинансовые организации достаточно лояльно относятся к таким клиентам и не имеют каких-то негативных принципов относительно заявок клиентов, которые не фигурируют в банке кредитных историй.

 

Год от года цифра клиентов без кредитной истории за спиной имеет тенденцию к росту. По имеющейся у нас статистике рост составил шесть процентов. А в общей массе доля клиентов без кредитной истории доходит до трети.

Важно помнить

Микрофинансовые организации изначально настроены на более высокие риски, чем банки и поэтому лояльны к таким клиентам. Обратной стороной является то, что риски эти часто оказываются неоправданными, что в конечном итоге сказывается на общей стоимости заимствований в МФО. Тем не менее, статистика показывает, что МФО активизировались в направлении одобрения подобных заявок.

Опасность для МФО при работе с клиентами данного сегмента состоит в следующем:

  • система безопасности и сотрудники не могут полноценно проанализировать статус и перспективность клиента в соответствие с принятыми в организации стандартами;
  • платежную дисциплину клиента можно будет проверить только на практике, а практика часто бывает нерадостной, так как клиент оказывается злостным неплательщиком, а иногда и затевает сутяжничество по надуманным поводам.

Рост процента заемщиков, не имеющих кредитной истории, зафиксирован в большинстве МФО, отчитывающихся перед бюро кредитный историй. Особенно четко тенденция проявилась, начиная с 2016 года.

В некоторых компаниях, например в МФО «Робот Займер» доля доходит до 15 процентов. О такой же тенденции публично заявили представители МФО «Манимен».

Тенденция, помимо прочих причин, объясняется тем, что интернет-технологии становятся все доступнее и, следовательно, все большее число граждан вовлекается в заимствование средств у МФО. Плюс к тому сами МФО посредством интернета стремятся охватить все большее количество клиентов, среди которых много тех, кто ранее не брал в долг у МФО и соответственно не имеет кредитной истории. Особого пессимизма микрофинансовые организации по этому поводу не выражают по той причине, что методы оценки рисков по каждому конкретному клиенту регулярно совершенствуются.

Как выглядит заемщик без КИ?

Ели попытаться описать портрет заемщика без кредитной истории, то мы получим образ молодого человека, часто студента последнего курса института, который старается где-то подрабатывать, не женатого и пока бездетного. Максимальный возраст, который дают специалисты МФО такого рода клиентам не превышает 30 лет. Занятость присутствует, но стабильности нет. Это достаточно просвещенный в технологическом вопросе класс людей, понимающий в современных кредитных продуктах и часто настроенный на сотрудничество с МФО, в первую очередь, исключая банки.

Нацеленность на МФО объясняется уникальностью кредитного продукта, который присутствует у МФО. Например, микрозайм за 5 минут без проверки КИ. В банке такого кредита не представлен. Если даже удастся найти нечто подобное, то требование банка к клиенту будут гораздо жестче. В последнее время банки ужесточают свою политику в отношении заявок клиентов на кредитование.

Соответственно уровень отвергнутых банком заемщиков растет, а настроения людей складываются в пользу изначального обращения в МФО. Все это приводит к тому, что сформировалась целая категория клиентов, которые сразу же идут в МФО. Они сверяются с требованиями банка и объективно оценивают свои перспективы. Например, если гражданин не может подтвердить, что имеет источник дохода, то он трезво оценивая ситуацию, не тратит время на обращения в банк.

Как обстоит ситуация в банках?

Ужесточение клиентской политики банков фиксируется с конца 2014 года. Шансы гражданам младше 30 лет получить банковский кредит понизились, в общей численности их доля упала на 6%.

То есть молодые люди не имеют возможности формировать свою кредитную историю. И в этой ситуации МФО не только готова лояльно отнестись к их заявке, но и начать кредитную историю гражданина с положительных записей. Впрочем, тут все зависит от самого человека. За последние пару лет доля тех, кто в обход банков сразу обращается в МФО, выросла на 17 процентов.

Но МФО не так просты, как может показаться. Пока банки изучают справки из бухгалтерий, МФО научились проводить анализ рисков по иным источникам. К примеру, по информации из соц.сетей и платежных сервисов. Как показывает практика, этот подход оправдывает себя.

Резюмируя, можно повторить, что МФО не опасаются кредитовать граждан без кредитной истории. Конечно, подход каждого конкретного МФО может разниться. На рынке есть, например, МФО Езаем с низким интересом в риску, и поэтому не лояльных к рассматриваемым заемщикам с плохой репутацией. Однако картина в целом сложилась в пользу заемщиков без КИ.

Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.

Оформление микрозаймов в МФО:

Создание личного кабинета в МФО Greenmoney и получение срочного займа через интернет — действенный способ преодоления неожиданных финансовых трудностей. Компания работает на российском рынке...

Подробнее...

Более полутора миллиона россиян доверяют МФО «Займер», которая работает в интернете и помогает выдавать необходимые суммы. К преимуществам обращения относятся круглосуточная работа, автоматическое рассмотрение...

Подробнее...

Каждый может оказаться в ситуации, когда денег нет. Не всегда при этом есть время и возможность обращаться в банки или к знакомым. Здесь на помощь могут прийти различные микрофинансовые компании,...

Подробнее...

Клиентам микрофинансовых организаций сложно выбрать подходящую компанию, потому что не все из их соблюдают условия работы честным образом. Но сайт «Е-Капуста» позволяет нейтрализовать неприятное мнение об...

Подробнее...

Для клиента, располагающего свободным временем и обладающего выходом в интернет с любого устройства (сотовый телефон, компьютер) есть шанс получить микрозайм. В этом ему поможет официальный сайт МФО...

Подробнее...