Аналитические отделы микрофинансовых организаций регулярно оценивают долговую нагрузку своих клиентов. Общий вывод таков, что основная масса клиентов ежемесячно расходуют на погашение кредита примерно около пятой части своего дохода. Это вполне нормальный уровень и по оценкам экспертов предполагающий даже некоторый задел для повышения.

Имеющаяся статистика позволяет прогнозировать это повышение в самое ближайшее время:

  1. За первые шесть месяцев текущего года организации предоставляющие займы в онлайн-режиме выплатили кредитов на общую сумму, которая в три раза превышает ту, что была выплачена за этот же период 2016 года. 11 миллиардов против 3,5 миллиардов. Этот рост можно называть взрывным.
  2. Растет как количество займов, так и их размер. За указанный период было выдано более 800 тысяч кредитов, тогда как в прошлом году в 2,5 раза меньше. Средняя сумма возросла с 11 тысяч до 13.

Как было сказано, клиенты в своей массе тратят на погашение не более пятой части своего дохода.

Например, статистика компании МФО Займер свидетельствует, что заемщики направляют на погашение примерно 15% своих поступлений. В компании МФК Манимен цифры говорят о том, что до 20% всех доходов клиента идет на погашение текущего кредита.

Для закредитованных клиентов характерна иная пропорция доходов и трат на погашение: примерно 50 % всех доходов. Закредитованных клиентов около 15 % от общего количества. К сожалению, они относятся к социально малообеспеченным слоям населения.

Как обстоят дела у МФО?

МФО стремятся не допускать закредитованности клиентов. У большинства профессиональных и долго существующих на рынке игроков эта цифра не превышает 20 % от доходов.

Если по расчетам, сделанным МФО на основании доступной информации клиент будет вынужден тратить на погашение совокупной задолженности больше 20%, то ему отказывают в займе.

Иначе гражданин не справиться с графиком погашения, что принесет проблемы не только ему, но и МФО, так как повлияет на качество портфеля кредитов организации, снизив ее инвестиционную привлекательность.

Но и сами клиенты проявляют разумную бдительность при оформлении на себя кредитных обязательств.

В абсолютном большинстве случаев люди берут заметно меньшую сумму, чем предлагает им МФО. Это, кстати, является показателем того, что за заявкой стоит не мошенник, а реальный заемщик, который соизмеряет свои возможности.

Естественно при таком подходе долговая нагрузка меньше, а финансовая дисциплина выше.

Для сравнения можно привести уровень долгового давления у клиентов банковских учреждений. Он равен примерно 25%, при 20 % у МФО.

При всем при этом растет показатель количества займов, числящихся на одном гражданине, который стал клиентом МФО. Иногда эта цифра доходит до пяти кредитов, а в среднем показатель равен 1,5 займа на человека. Что интересно, доходы населения за рассматриваемый период практически не выросли. Люди прибегают к потребительским займам для того, чтобы решить дефицит, который в идеале должен решаться за счет экономической активности граждан и соответствующего роста заработной платы или иных доходов.

Показатель закредитованности был бы выше, если бы государство не ограничивало микрофинансовые организации путем регулирующим мер.

К таковым можно отнести, например, установленный потолок для процента за пользование займом.

Резких изменений быть не должно. Центральный Банк России снижает ключевую ставку, что обуславливает рост предложений на рынке кредитования. В целом спрос на займы повышается в периоды экономической стабилизации курса валюты и потребительских товаров. В этом случае у граждан появляется возможность планировать свои расходы и в том числе траты на обслуживание займов.

Большое количество предложений кредитования в свою очередь повышает ценовую и технологическую конкуренцию среди МФО.

Чем меньше процент и чем проще получить займ, тем быстрее растет клиентская база микрофинансовой организации. Костяк клиентской базы это граждане от 20 до 40 лет.

Они экономически активны, интернет для них является естественной частью жизни, стремятся экономить время и поэтому все чаще пользуются услугами МФО.

Если темпы роста количества заемщиков и объема занятых ими средств сохранят наметившуюся тенденцию, то количество денег, выданных онлайн превысит совокупную сумму средств, которая проходит через офисы тех МФО, которые не имеют представленности в интернете.

Успех МФО будет зависеть еще и от устойчивости стереотипа, что деньги в банке получить достаточно сложно и трудоемко. Правда, этот стереотип возник далеко не на пустом месте. Гражданину, имеющему неидеальную кредитную историю получить займ в банке чрезвычайно трудно.

Так что, если у Вас есть что инвестировать, задумайтесь над тем, чтобы отдать предпочтение микрофинансовым организациям.

Материал подготовлен Светланой Русских специально для портала Займ24онлайн.

  • Поделитесь сайтом в соц.сети
Отзывы заемщиков МФО
Елена о компании МКК «Монеза»

Долгосрочные займы, как раз то что нужно большинству из нас. Сумма первого займа для такого срока могла бы быть тысяч до 50-100. Но мне хватило и 30 000 рублей.

Злата о компании МФК «Кредитех Рус»

Услугами МФО пользуюсь давно. При том брала деньги у многих компаний, то есть я уже со стажем. Эта организация переводит займ быстрее, как то с возвратом прошло удачней чем в остальных. Карта прикрепляется один раз. Во второй раз не требуется регистрация. Можно получить деньги без документов.

Макс о компании МФК «Займер»

Беру деньги в "Займере". Как - то была ситуация: никто не мог занять и даже мфо не давали. А вот "Займер" дал. Условия хорошие, процентная ставка не такая и большая. Если берешь дней на 10, то нормально выходит.

Ирина Валерьевна о компании МФК «Платиза.ру»

Вот и мне пришлось воспользоваться услугами микрокредитования. Так как кредитная история плохая, мне отказали уже в двух организация. Здесь сразу узнала о возможности исправления моей репутации. Оформила заявку минут за 5 и ее одобрили!. Среди множества способов получения выбрала займ на карту Виза. Поэтому советую этот сайт, если очень нужны деньги, а взять их больше не от куда. Планирую взять еще два займа - хочу улучшить кредитную историю. За первый раз процент, конечно, великоват. Но это из-за кредитной истории.

Алена о компании ООО «МигКредит»

Обращалась в Мигкредит еще два года назад. Тогда получала деньги в офисе в Москве. Сейчас вот опять пришлось занимать, но я не в городе, а искать отделения в незнакомом городе сами понимаете, но зашла на сайт. Там я обнаружила что теперь достаточно одной карты и ходить никуда не нужно. За деньгами идти не потребовалось, хорошо мне помогли. Молодцы, развивайте и улучшайте дальше свой сервис!

Екатерина Самохина о компании МФК «Мани Мен»

Брала несколько раз небольшие кредиты в МаниМене. Первые разы, конечно, проценты великоваты. Но если пользоваться услугами этого МФО постоянно повышается статус и естественно увеличивается сумма займа. Сейчас мне уже доступно 60 000 рублей, причем возвращать их можно 2,5 месяца. Это, по сути, полноценный кредит, еще и с выгодной ставкой, особенно если учесть, что с моей кредитной историей вообще никто ничего не дает.

Иван о компании МФК Турбозайм (ООО)

Турбозайм посоветовал друг, когда сломалась разбился телефон. Благо, что потратил на заявку минут 15 и деньги перевели быстро. В целом мне выдали 4000 рублей, я восстановил телефон. Все сделали быстро и качественно. Теперь эту МФК буду советовать и я.

Данил Вадимович о компании МФК «Честное слово»

Здесь написано, что выдадут займ без кредитной истории. Поэтому оформил заявку и не прогадал. Деньги получил и за одно смогу исправить репутацию, показав что могу возвращать вовремя деньги.

Глеб о компании МКК «Монеза»

Наконец нашел компанию, которая выдает средства надолго. Две-три недели для меня не вариант вернуть 20-30 тыс.руб. А вот от 2-х до 12-ти месяцев - это как раз тот срок, чтобы иметь возможность расплатиться и оставалось еще на что-то жить.

Кристина о компании ООО «МигКредит»

Периодически обращаюсь сюда, так как часто возникают задержки с зарплатой. Мигкредит меня никогда не подводит. Простое заполнение анкеты, быстро приходит подтверждение с одобрением. Сумма без задержки мгновенно пришла на дебетовую карту. Всегда советую своим знакомым.

Даниела о компании МКК «Русинтерфинанс»

Могу сказать за эту организацию только хорошее. Брала несколько займов, причем разным способом. Всегда все четко выдавали. Задержки были только с моей стороны, но оказалось ничего страшного. Срок при просрочках просто продлевается дальше без штрафа. Здорово, молодцы!

Виталий о компании МФК «Честное слово»

Беру деньги здесь уже больше двух лет. Очень нравится. Конечно процент не самый маленький, но есть услуга погасить займ досрочно. Процент при этом сразу перерассчитывают. Погасив предыдущий долг можно сразу же получить следующий займ. Не во всех организациях микрокредитования есть такое. Советую данную компанию как бывалый клиент!

Светлана о компании МФК «Займер»

Честно говоря я как-то всегда относилась с опаской и не доверяла всяким микрозаймам. Но однажды, произошла ситуация, когда у меня было всего пару часов на то, чтобы найти недостающую сумму. Мне пришлось всерьез взяться за это. Обратилась я в данную компанию, так как понравились отзывы в интернете и как выяснилось не напрасно. Там в течение часа мне выдали нужную сумму. Никакой волокиты, оформление сделали оперативно, за что им огромное спасибо. Я точно еще не раз сюда обращусь, чего и вам желаю.

Ирина о компании МФК «Кредитех Рус»

Обратилась по совету подруги. Не рассчитывала особо на одобрение. Сумму 8000 рублей получила буквально через пол часа. Процент пока еще великоват. Но в целом я осталась довольна. Поэтому решила написать отзыв. Спасибо Кредито 24.

Иван о компании МФК «Кредитех Рус»

Недавно поломался мой компьютер для работы. Понадобились деньги на покупку видеокарты. С банками общаться было лень. Решил оформить микро кредит, так как работа стала. Зашел к другу и нашел этот сайт. Оформление кредита и правда отняло 8-10 минут. Деньги поступили на карту, с которой я в в тот же день сходил в магазин и проблему разрешил. Погасить микрозаём оказалось не сложно. Деньги заработал и с карты оплатил весь долг. Качество обслуживания на пять, теперь советую Кредито 24 всем.

Юлия Викторовна о компании МФК «Мани Мен»

Однажды помогли получить деньги здесь. Очень выручили. Все давно погасила. Сейчас опять нужен заём. Вот теперь зашла сюда и вспомнила про эту МФО. Решила написать, так как буду брать деньги только в этой фирме. Деньги на карту Виза пришли мгновенно. Все пункты были на высоте. Ни каких проблем не возникло.

Ангелина о компании МФК Турбозайм (ООО)

Нормальная компания, средний процент, стандартные условия. Займы выдают 24 часа в сутки, мне одобрили в выходной день. Имею постоянный доход, поэтому считаю, что заём мне одобрили бы везде.

Кирил Воронцов о компании МКК «Универсального финансирования»

Ставку бы сделали поменьше, бы бы ничего. Но в срочной ситуации пришлось обратиться. Мне в двух отказали, а тут пороскочил. Тем, кому 18 лет почему-то в нашей стране не особо доверяют, хотя я уже работаю в интернете пару лет. 

Вера Петрова о компании МФК «Кредитех Рус»

Знаю компанию давно, когда была еще Займо.ру. Могу сказать с уверенностью, что все здесь как надо. Никуда больше не буду обращаться. Займ доступен сразу на 9000 руб, что весьма много для первого раза. Ставка без комиссий и заморочек. Все просто, не нужно высчитывать, не путают -  стабильно рассчитывается. Единственное, чтобы выдали быстро кредит нужно загрузить фото паспорта. Позабодьтесь об этом.

Сергей о компании МФК «Мани Мен»

Обращаюсь только в эту компанию, когда возникает нехватка денег до зарплаты. Брал еще займ, когда первый выдавали под 0%. Сейчас смотрю для новых тоже действуют скидки, но я уже постоянный клиент и могу пользоваться услугами на полную.

Константин о компании МФК «Е заем»

Не выдали заём, так как оказывается они берут клиентов от 20 лет. Я думал, что уже все МФО выдают с 18 лет.

Надежда о компании МФК «Е заем»

Спасибо компании за бесплатный заем. Выручили меня, срочно выдав деньги. Одобрили в тот же день и удалось купить на распродаже себе классную сумочку. Муж не знает откуда деньги, ведь до зарплаты еще неделя. Зато с зарплаты я бы заплатила уже две цены. А так сэкономила с МФО половину суммы.

Лида о компании МФК «Е заем»

Здорово! Займ бесплатно! Не знаю зачем такое этой компании, но для меня не плохо, а даже очень хорошо! Может конечно на акцию попала, первоапрельскую. 

Маргарита о компании ООО «МигКредит»

Первый раз беру займ. Сложного ничего не оказалось. Деньги выдали на карту быстро. Одобрили займ с моими просрочками. Процент средний, как и в других МФО. Теперь главное не затянуть с оплатой.

Денис о компании МФК Турбозайм (ООО)

Самое главное, что отличает эту компанию от других - честность и прозрачность условий. Брал до этого деньги в другой МФО, там указан процент меньше, но за перевод и погашение заплатил проценты. В Турбозайме и калькулятор удобнее и сумма рассчитывается с учетом всех комиссий. А когда я досрочно закрывал займ, вообще заплатил меньше ожидаемого. Поэтому не смотрите что процент чуть больше, спокойствие дороже.

Ксения о компании МФК Турбозайм (ООО)

Здравствуйте. Взяла второй раз в Турбозайме деньги. Первый раз брала на новогодние праздники. Рассматривали заявку целый день (оно и понятно, ведь праздники). Вернула сумму вовремя. Сегодня опять оставила заявку. Ее одобрили за несколько минут! Деньги уже были на карте! Всегда можно спросить у онлайн консультанта все интересующее. Спасибо Вам за сервис!

Павел Селиванов о компании МФК «Мани Мен»

Могу сказать только хорошее. Все быстро проходит, просто мгновенно. Четко отлажено. Зарегистрировался, заполнил анкету, прислали код, подтвердил им свое согласие, деньги упали на кошелек. Перешел на повышенную планку и получение в следующий раз будет еще дешевле. Спасибо Вам!

Максим о компании МКК «Русинтерфинанс»

Очень понравилось что сервис в ЕКапусте дает возможность работать и с мобильных устройств. Был в отъезде, и компьютера под рукой не было, но я попробовал и получилось взять деньги в долг с помощью телефона. Выручили – спасибо)

Стас о компании МФК «Кредитех Рус»

Займ беру не первый раз и стараюсь всегда вовремя возвращать. а тут сложились такие обстоятельства, что не смог вернуть деньги в оговоренное время. Думал, моей кредитной истории все - будет испорчена. Позвонил в организацию и мне сотрудники объяснили, что можно продлить срок займа и с историей все будет в порядке. Через личный кабинет я продлил срок за считанные минуты. И репутация не испорчена. Хорошо, что позвонил.

Вера о компании МФК «Платиза.ру»

Люблю эту компанию. Беру займы довольно часто, так как работаю фрилансером. Заказчики платят в конце сдачи проекта, поэтому иногда приходится дотягивать до зарплаты на займе. Всегда заём выдается оперативно без лишних вопросов. Работает МФО круглосуточно, что немаловажно для меня. Сами понимаете, ночью вам вряд ли кто-то займет даже из соседей. А недавно нашла постоянную работу и обратилась в Платизу для исправления плохой кредитной истории - буду оформлять ипотеку.

Олег о компании МФК «Займер»

Самый первый свой займ на Киви кошелек без отказов брал в Займере. Условия меня устраивают, так что этот займ не последний. Все проходило быстро и успешно. Мне даже из дома выходить не надо, чтобы мне на мой Яндекс кошелек деньги перечислили. Все за компом оформляю. Очень выручают когда нет денег.

Подробности получения займов в МФО

Получить деньги на карту онлайн в МФО круглосуточно можно в Москве и по всей РФ. Займы в МФО на карту круглосуточно без отказа выдают только по паспорту через интернет с 18 лет. Оформляется...

Подробнее...

Получить кредитный займ срочно даже с плохой кредитной историей возможно в МФО. Оформление денег на карту Сбербанка в Москве и по всей РФ занимает 15 минут. Взять моментальный кредитный займ онлайн...

Подробнее...

Оформить срочный займ без работы на карту удастся как безработному, студенту так и заемщику, работающему без трудового договора. Взять кредит на карту без места работы Вы можете по паспорту РФ. МФО...

Подробнее...

Получите займ онлайн на карту без проверок срочно - список самые новые займы в Москве и по всей России представлены на нашем сайте. Рассмотрите перечень самых лучших МФО, способных выдать микрозаймы даже под 0 %. Новые...

Подробнее...

Онлайн займ без электронной почты без отказа в Москве и по всей РФ смогут выдать МФО. Оформить займы без почты мгновенно может понадобится заемщикам, не имеющим ещё почтовый ящик email. Получить...

Подробнее...

Как взять займ на карту Моментум Сбербанк срочно круглосуточно через интернет? Безотказный микрозайм на карту Моментум онлайн в Москве и по всей России предоставят МФО за 30 минут. Но получение...

Подробнее...

Срочный займ без комиссии на карту мгновенно предоставят МФО на сумму до 30 тыс. руб. до 30 дней. Взять мини кредит через интернет в Москве и по всей РФ можно круглосуточно по ставке 0 процентов....

Подробнее...

Бесплатный займ на карту мгновенно онлайн выдадут МФО в Москве и по всей России с 18 лет. Получить первый займ бесплатно на карту онлайн без процентов можно на сумму до 30 тыс. рублей. Кредитные...

Подробнее...

Займы онлайн на неименную карту срочно выдаются до 30000 рублей. Получить деньги можно за 15 минут без именной карточки. Микрозайм на неименную карту онлайн предоставляют в Москве и по всей РФ. Для...

Подробнее...

Оформить займ на крупную сумму онлайн моментально в Москве, СПб и по всей России можно в МФО. Крупные займы на карту мгновенно круглосуточно предоставят с 18 лет без проверки через интернет....

Подробнее...