Многие люди при оформлении займа испытывают страх перед выплатой процентов. Это и неудивительно, потому как наличие необходимости выплачивать кредит, усиливает опасения потерять работу и получить штрафы за нарушение финансовой дисциплины. По первой возможности многие начинают гасить кредит досрочно.

Во многом это правильный подход, и мы даже хотели бы дать несколько советов, которые должны помочь в оптимальном планировании распределения ресурсов. Досрочное погашение займов - явление отнюдь не мизерное.

В первом квартале прошлого года количество тех, кто закрыл краткосрочные заимствования ранее прописанного в договоре срока увеличилось на 70% по сравнению с 2015 годом.

Это очень точный показатель, так как он был выведен на основании анализа 3750 кредитных учреждений, и в том числе МФО и банков. Подобная тенденция была зафиксирована и в 2015 году, когда в последнем квартале граждане выплатили более 721 тысячи кредитов. На первом месте стоят банковские потребительские займы. Во вторую очередь, по количеству досрочного расчета по кредитным обязательствам стоят микрофинансовые организации.

Причиной описанных статистических событий явилось то, что Центробанк до того периода держал ставку рефинансирования на уровне 17 процентов, что обеспечивало удовлетворительно высокие доходы по депозитным вкладам. После изменения ставки люди перестали видеть смысл держать деньги на депозитах и перенаправили их на досрочное закрытие долговых обязательств. В первую очередь гасились потребительские займы. Причина в том, что потребительских займов в количественном выражении гораздо больше всех прочих.

Советы желающим погасить долг досрочно

Если переходить к практическим советам тем, кто желает погасить займ быстрее, чем это обусловлено соглашением, то начинать нужно с анализа очевидных вещей. Это конечно срок займа, видеть общую сумму, процентную ставку по займу и время необходимое для полного погашения:

  • процентная ставка принимается во внимание тогда, когда у Вас несколько займов и среди них есть градация по стоимости процентной ставки;
  • кредит с самым высоким процентом нужно погашать в первую очередь, если есть возможность погасить его досрочно.

Особенно этот совет актуален для займов МФО. Что касается ипотечных долгов, то досрочное вливание больших сумм не уменьшит обусловленный договором ежемесячный платеж.

Если вы находитесь в самом начале процесса погашения займа, срок которого растянулся на несколько месяцев, то начните досрочное погашение с него. Это поможет уменьшить сумму процентов, причитающихся по займу, так как проценты выплачивают в первую очередь, а потом уже основное тело кредита. Досрочное закрытие займа - это не всегда гарантированно выгодное дело.

Если есть возможность получить заем до 15000 рублей бесплатно – воспользуйтесь этим предложением. Вы сможете закрыть дорогостоящий заем или оплатить очередной платеж без процентов.

Если ваши возможности не позволяют выплатить сумму в два раза больше, чем платеж согласно графику, то вряд ли можно будет достичь экономической целесообразности досрочным расчетом.

Досрочное погашение снижает прибыль кредитных учреждений, поэтому в договоре может быть ограничена сумма ежемесячного платежа.

Существует миф, что кредитное учреждение может назначить себе комиссионное вознаграждение за то, что клиент досрочно гасить займ. Это не так, потому что запрещено законом.

К решению погашать займы раньше срока нужно подходить спокойно. Стремление избавиться от долговой нагрузки может не принести экономического послабления, а только лишить Вашу жизнь достойного комфорта.

Важные факторы

Есть в досрочной ликвидации задолженности и подводная часть, которая многим покажется неожиданной:

  • если микрофинансовая организация ведет расчет процентов, зависящий от срока, то при досрочном погашении сумма будет пересчитана с учетом нового укороченного срока. И при досрочном погашении Вы по вашей процентной ставке может остаться долг;
  • если человек регулярно гасит займ за один-два приема, то кредитное учреждение лишается своего заработка и может отклонить следующие обращение за деньгами;
  • если досрочное погашение прописано в договоре и клиент выбирает этот вариант, то он должен следить за наличием на своем счете (если списание происходит автоматически) нужной по объему суммы.

В противном случае автоматическое перечисление денег может не случиться. Тогда вместо досрочного погашения произойдет просрочка платежа.

Желательно после каждого платежа, перечисляемого вне установленного графика, запрашивать у кредитора документ, в котором бы был зафиксирован прошедший платеж и описана общая картина по займу на текущий момент времени.

Контроль со стороны клиента, который досрочно гасит кредит, очень важен. Сотрудники Вашей кредитной организации могут продолжить начислять проценты, что называется, на автомате. Таких случаев немного, но достаточно, чтобы соблюдать внимательность со своей стороны и в случае необходимости поправлять кредитора.

Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.

Оформление микрозаймов в МФО:

Более полутора миллиона россиян доверяют МФО «Займер», которая работает в интернете и помогает выдавать необходимые суммы. К преимуществам обращения относятся круглосуточная работа, автоматическое рассмотрение...

Подробнее...

Каждый может оказаться в ситуации, когда денег нет. Не всегда при этом есть время и возможность обращаться в банки или к знакомым. Здесь на помощь могут прийти различные микрофинансовые компании,...

Подробнее...

Клиентам микрофинансовых организаций сложно выбрать подходящую компанию, потому что не все из их соблюдают условия работы честным образом. Но сайт «Е-Капуста» позволяет нейтрализовать неприятное мнение об...

Подробнее...

«МаниМен» — первая в России микрофинансовая компания, которая начала оформлять онлайн-кредиты. Она и сейчас является лидером среди МФО, оказывающих подобные услуги. Основное направление деятельности организации — выдача...

Подробнее...

Чтобы подать заявку на сайте «Монеза» онлайн, войдите в личный кабинет клиента и заполните персональную информацию. Московская микрофинансовая организация круглосуточно принимает заявления заемщиков для предоставления займов на сумму до 30 000 рублей. Срок возврата...

Подробнее...