Тот, кто скажет, что рынок микрофинансирования развивается огромными темпами, не откроет Америки.

Статистика Бюро, занимающихся кредитными историями, говорит, что с 2013 года сумма займов, полученных населением от МФО, увеличилась в пять раз.

Интересно сравнить эту цифру с объемом займов ранка банковского потребительского кредитования, который наиболее близок к рынку МФО. Так вот, данный рынок не то, что не показал сопоставимого роста, но на нем наметилась тенденция к падению объемов кредитования.

Во втором квартале 2017 года было выдано кредитов на 140 миллиардов рублей, а в 2014 году на 160 миллиардов.

В Российской Федерации рынок микрофинансирования и рынок потребительских кредитов банков почти не имеют точек пересечения. Это два разных мира. Всего 8% граждан Российской Федерации занимают финансы в МФО, остальные являются клиентами банковского сектора. И в этом заключается огромный потенциал роста для бизнеса МФО. Многие развивающиеся страны прошли через стадию подобной диспропорции.

Взять, например, Индию:

  • рынок микрофинансирования в данной стране развивался с начала 2000-х;
  • 40% граждан являются клиентами микрофинансовых организаций;
  • начальным стадиям была свойственна бесконтрольность и отсутствие четких правил игры.

То есть, ситуация была очень похожа на то, что сейчас происходит в России: бесконтрольность, которая приводится в определенные рамки по мере роста бизнеса МФО.

Обычные граждане, клиенты МФО, конечно должны приветствовать грядущие изменения, потому как они во многом соответствуют их интересам. В Индии сегодня процентная ставка МФО всего лишь процентов на 20 больше, чем кредита на потребительские нужды в банке. Для самих микрофинансовых организаций эра бесконтрольности может являться «золотым веком», так как процентная ставка может составлять сотни процентов. Хотя с другой стороны, ужесточение законодательства уничтожит нелегальные и слабые МФО, что приведет к притоку клиентов в МФО легальные и сильные, тем самым увеличив их прибыль.

Как обстоит дело с МФО в РФ?

Важное и даже принципиальное отличие российского рынка микрофинансирования от иных государств состоит в том, что у нас клиенты МФО - это люди с невысоким заработком, в то время как в других странах услугами МФО активно пользуется средний класс. В уже приводимой в пример Индии клиентами МФО являются представители всех прослоек и страт населения.

При этом все популярнее кредиты пользуются спросом у предпринимателей.

Если обратиться за примерами в европейские страны, то в них кредитами МФО пользуются даже те, которых принято называть «зажиточной интеллигенцией». Многие не желают оставлять реквизиты своей карты на сайтах, продающих билеты в театр, и оплачивают стоимость билетов, оформляя моментальный займ. Для этой категории граждан переплата составляет сущие пустяки, а в процентном выражении заработок МФО равен примерно 120 процентам. Что по европейским меркам является колоссальным уровнем. Российский уровень в 300 процентов европейцам даже не снится.

В России кредитование, подобное описанному выше, тоже имеет место. Однако, львиная доля всех займов приходится не на сектор «до зарплаты» а на сектор продолжительных дифференцированных выплат. Российское кредитование, рассчитанное на людей небогатых, заключает в себе гораздо более высокие риски, чем на Западе. Этим и обусловлена в основном сравнительно высокая процентная ставка, которая в массовом сознании, к сожалению, в основном связывается с аппетитами МФО.

Небогатые люди не уверены в своей возможности взять деньги в долг у банка и поэтому массово обращаются в МФО за небольшими суммами. Часто гражданин сразу оформляет 3-4 кредита, чтобы собрать нужную сумму. Это приводит к высокой долговой нагрузке. Тем не менее, доля таких заемщиков доходит до четверти всех клиентов микрофинансовых организаций. В банках доля таких клиентов 8-9 процентов.

Риск невозврата займа у банка не превышает 6,5 %, тогда как у МФО он больше в три раза.

Непрерывные кризисы мировой и российской экономики существенно влияют на указанные цифры. В 2017 году наметилась, было, некоторая стабилизация, однако последние ужесточение риторики западных стран и США в отношении России уменьшили оптимизм экономистов.

Макроэкономические сложности, безусловно, отражаются на рынке МФО. Но спрос на займы в МФО остается стабильным и имеет тенденцию к увеличению. Направление развития рынка определены, и он, преодолевая все сложности, медленно, но верно будет двигаться в сторону выхода на новые социальные группы населения. Существенным препятствием на этом пути является негативный имидж, который наработали нелегальные МФО с их коллекторами, и распространили на весь бизнес МФО как таковой. Но постепенное выдавливание государством серых МФО и работа серьезных структур помогут обществу пересмотреть свое отношение к возможностям микрофинансовых организаций.

Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.

Оформление микрозаймов в МФО:

Тем, кто ищет, как выгоднее и проще оформить микрокредит, рекомендуем заглянуть на сайт Езаем.ру. Эта популярная микрофинансовая компания входит в ТОП организаций России, имеет огромное количество...

Подробнее...

Чтобы подать заявку на сайте «Монеза» онлайн, войдите в личный кабинет клиента и заполните персональную информацию. Московская микрофинансовая организация круглосуточно принимает заявления заемщиков для предоставления займов на сумму до 30 000 рублей. Срок возврата...

Подробнее...

Одним из лидеров микрофинансового рынка России является компания «МигКредит». Она входит в тройку ТОП МФО, осуществляющих деятельность по всей стране. К большому преимуществу организации относится уровень...

Подробнее...

Компания «Вива Деньги» (МФК «ЦФП») предоставляет недорогие займы частным клиентам и индивидуальным предпринимателям: посетите личный кабинет, чтобы оформить заявку. Уже при первом обращении предоставляются...

Подробнее...

Более полутора миллиона россиян доверяют МФО «Займер», которая работает в интернете и помогает выдавать необходимые суммы. К преимуществам обращения относятся круглосуточная работа, автоматическое рассмотрение...

Подробнее...