Тот, кто скажет, что рынок микрофинансирования развивается огромными темпами, не откроет Америки.

Статистика Бюро, занимающихся кредитными историями, говорит, что с 2013 года сумма займов, полученных населением от МФО, увеличилась в пять раз.

Интересно сравнить эту цифру с объемом займов ранка банковского потребительского кредитования, который наиболее близок к рынку МФО. Так вот, данный рынок не то, что не показал сопоставимого роста, но на нем наметилась тенденция к падению объемов кредитования.

Во втором квартале 2017 года было выдано кредитов на 140 миллиардов рублей, а в 2014 году на 160 миллиардов.

В Российской Федерации рынок микрофинансирования и рынок потребительских кредитов банков почти не имеют точек пересечения. Это два разных мира. Всего 8% граждан Российской Федерации занимают финансы в МФО, остальные являются клиентами банковского сектора. И в этом заключается огромный потенциал роста для бизнеса МФО. Многие развивающиеся страны прошли через стадию подобной диспропорции.

Взять, например, Индию:

  • рынок микрофинансирования в данной стране развивался с начала 2000-х;
  • 40% граждан являются клиентами микрофинансовых организаций;
  • начальным стадиям была свойственна бесконтрольность и отсутствие четких правил игры.

То есть, ситуация была очень похожа на то, что сейчас происходит в России: бесконтрольность, которая приводится в определенные рамки по мере роста бизнеса МФО.

Обычные граждане, клиенты МФО, конечно должны приветствовать грядущие изменения, потому как они во многом соответствуют их интересам. В Индии сегодня процентная ставка МФО всего лишь процентов на 20 больше, чем кредита на потребительские нужды в банке. Для самих микрофинансовых организаций эра бесконтрольности может являться «золотым веком», так как процентная ставка может составлять сотни процентов. Хотя с другой стороны, ужесточение законодательства уничтожит нелегальные и слабые МФО, что приведет к притоку клиентов в МФО легальные и сильные, тем самым увеличив их прибыль.

Как обстоит дело с МФО в РФ?

Важное и даже принципиальное отличие российского рынка микрофинансирования от иных государств состоит в том, что у нас клиенты МФО - это люди с невысоким заработком, в то время как в других странах услугами МФО активно пользуется средний класс. В уже приводимой в пример Индии клиентами МФО являются представители всех прослоек и страт населения.

При этом все популярнее кредиты пользуются спросом у предпринимателей.

Если обратиться за примерами в европейские страны, то в них кредитами МФО пользуются даже те, которых принято называть «зажиточной интеллигенцией». Многие не желают оставлять реквизиты своей карты на сайтах, продающих билеты в театр, и оплачивают стоимость билетов, оформляя моментальный займ. Для этой категории граждан переплата составляет сущие пустяки, а в процентном выражении заработок МФО равен примерно 120 процентам. Что по европейским меркам является колоссальным уровнем. Российский уровень в 300 процентов европейцам даже не снится.

В России кредитование, подобное описанному выше, тоже имеет место. Однако, львиная доля всех займов приходится не на сектор «до зарплаты» а на сектор продолжительных дифференцированных выплат. Российское кредитование, рассчитанное на людей небогатых, заключает в себе гораздо более высокие риски, чем на Западе. Этим и обусловлена в основном сравнительно высокая процентная ставка, которая в массовом сознании, к сожалению, в основном связывается с аппетитами МФО.

Небогатые люди не уверены в своей возможности взять деньги в долг у банка и поэтому массово обращаются в МФО за небольшими суммами. Часто гражданин сразу оформляет 3-4 кредита, чтобы собрать нужную сумму. Это приводит к высокой долговой нагрузке. Тем не менее, доля таких заемщиков доходит до четверти всех клиентов микрофинансовых организаций. В банках доля таких клиентов 8-9 процентов.

Риск невозврата займа у банка не превышает 6,5 %, тогда как у МФО он больше в три раза.

Непрерывные кризисы мировой и российской экономики существенно влияют на указанные цифры. В 2017 году наметилась, было, некоторая стабилизация, однако последние ужесточение риторики западных стран и США в отношении России уменьшили оптимизм экономистов.

Макроэкономические сложности, безусловно, отражаются на рынке МФО. Но спрос на займы в МФО остается стабильным и имеет тенденцию к увеличению. Направление развития рынка определены, и он, преодолевая все сложности, медленно, но верно будет двигаться в сторону выхода на новые социальные группы населения. Существенным препятствием на этом пути является негативный имидж, который наработали нелегальные МФО с их коллекторами, и распространили на весь бизнес МФО как таковой. Но постепенное выдавливание государством серых МФО и работа серьезных структур помогут обществу пересмотреть свое отношение к возможностям микрофинансовых организаций.

Материал подготовлен Александром Глуховским специально для портала Займ24онлайн.

  • Поделитесь сайтом в соц.сети
Отзывы заемщиков МФО
Алена о компании ООО «МигКредит»

Обращалась в Мигкредит еще два года назад. Тогда получала деньги в офисе в Москве. Сейчас вот опять пришлось занимать, но я не в городе, а искать отделения в незнакомом городе сами понимаете, но зашла на сайт. Там я обнаружила что теперь достаточно одной карты и ходить никуда не нужно. За деньгами идти не потребовалось, хорошо мне помогли. Молодцы, развивайте и улучшайте дальше свой сервис!

Стас о компании МФК «Кредитех Рус»

Займ беру не первый раз и стараюсь всегда вовремя возвращать. а тут сложились такие обстоятельства, что не смог вернуть деньги в оговоренное время. Думал, моей кредитной истории все - будет испорчена. Позвонил в организацию и мне сотрудники объяснили, что можно продлить срок займа и с историей все будет в порядке. Через личный кабинет я продлил срок за считанные минуты. И репутация не испорчена. Хорошо, что позвонил.

Маргарита о компании ООО «МигКредит»

Первый раз беру займ. Сложного ничего не оказалось. Деньги выдали на карту быстро. Одобрили займ с моими просрочками. Процент средний, как и в других МФО. Теперь главное не затянуть с оплатой.

Кирил Воронцов о компании МКК «Универсального финансирования»

Ставку бы сделали поменьше, бы бы ничего. Но в срочной ситуации пришлось обратиться. Мне в двух отказали, а тут пороскочил. Тем, кому 18 лет почему-то в нашей стране не особо доверяют, хотя я уже работаю в интернете пару лет. 

Вера о компании МФК «Платиза.ру»

Люблю эту компанию. Беру займы довольно часто, так как работаю фрилансером. Заказчики платят в конце сдачи проекта, поэтому иногда приходится дотягивать до зарплаты на займе. Всегда заём выдается оперативно без лишних вопросов. Работает МФО круглосуточно, что немаловажно для меня. Сами понимаете, ночью вам вряд ли кто-то займет даже из соседей. А недавно нашла постоянную работу и обратилась в Платизу для исправления плохой кредитной истории - буду оформлять ипотеку.

Екатерина Самохина о компании МФК «Мани Мен»

Брала несколько раз небольшие кредиты в МаниМене. Первые разы, конечно, проценты великоваты. Но если пользоваться услугами этого МФО постоянно повышается статус и естественно увеличивается сумма займа. Сейчас мне уже доступно 60 000 рублей, причем возвращать их можно 2,5 месяца. Это, по сути, полноценный кредит, еще и с выгодной ставкой, особенно если учесть, что с моей кредитной историей вообще никто ничего не дает.

Игорь о компании МФК «Мани Мен»
Все нормально, ток рассылка их достала, не знаю, как отключить)) Но судя по ней, у них и акции всякие есть, можно по пониженной ставке взять и еще что-то. У меня в целом нареканий нет
Максим о компании МКК «Русинтерфинанс»

Очень понравилось что сервис в ЕКапусте дает возможность работать и с мобильных устройств. Был в отъезде, и компьютера под рукой не было, но я попробовал и получилось взять деньги в долг с помощью телефона. Выручили – спасибо)

Кристина о компании ООО «МигКредит»

Периодически обращаюсь сюда, так как часто возникают задержки с зарплатой. Мигкредит меня никогда не подводит. Простое заполнение анкеты, быстро приходит подтверждение с одобрением. Сумма без задержки мгновенно пришла на дебетовую карту. Всегда советую своим знакомым.

Ксения о компании МФК Турбозайм (ООО)

Здравствуйте. Взяла второй раз в Турбозайме деньги. Первый раз брала на новогодние праздники. Рассматривали заявку целый день (оно и понятно, ведь праздники). Вернула сумму вовремя. Сегодня опять оставила заявку. Ее одобрили за несколько минут! Деньги уже были на карте! Всегда можно спросить у онлайн консультанта все интересующее. Спасибо Вам за сервис!

Злата о компании МФК «Кредитех Рус»

Услугами МФО пользуюсь давно. При том брала деньги у многих компаний, то есть я уже со стажем. Эта организация переводит займ быстрее, как то с возвратом прошло удачней чем в остальных. Карта прикрепляется один раз. Во второй раз не требуется регистрация. Можно получить деньги без документов.

Вера Петрова о компании МФК «Кредитех Рус»

Знаю компанию давно, когда была еще Займо.ру. Могу сказать с уверенностью, что все здесь как надо. Никуда больше не буду обращаться. Займ доступен сразу на 9000 руб, что весьма много для первого раза. Ставка без комиссий и заморочек. Все просто, не нужно высчитывать, не путают -  стабильно рассчитывается. Единственное, чтобы выдали быстро кредит нужно загрузить фото паспорта. Позабодьтесь об этом.

Юлия Викторовна о компании МФК «Мани Мен»

Однажды помогли получить деньги здесь. Очень выручили. Все давно погасила. Сейчас опять нужен заём. Вот теперь зашла сюда и вспомнила про эту МФО. Решила написать, так как буду брать деньги только в этой фирме. Деньги на карту Виза пришли мгновенно. Все пункты были на высоте. Ни каких проблем не возникло.

Константин о компании ООО МФК «Веритас»

Не выдали заём, так как оказывается они берут клиентов от 20 лет. Я думал, что уже все МФО выдают с 18 лет.

Глеб о компании ООО МКК «Макро»

Наконец нашел компанию, которая выдает средства надолго. Две-три недели для меня не вариант вернуть 20-30 тыс.руб. А вот от 2-х до 12-ти месяцев - это как раз тот срок, чтобы иметь возможность расплатиться и оставалось еще на что-то жить.

Виталий о компании МФК «Честное слово»

Беру деньги здесь уже больше двух лет. Очень нравится. Конечно процент не самый маленький, но есть услуга погасить займ досрочно. Процент при этом сразу перерассчитывают. Погасив предыдущий долг можно сразу же получить следующий займ. Не во всех организациях микрокредитования есть такое. Советую данную компанию как бывалый клиент!

Павел Селиванов о компании МФК «Мани Мен»

Могу сказать только хорошее. Все быстро проходит, просто мгновенно. Четко отлажено. Зарегистрировался, заполнил анкету, прислали код, подтвердил им свое согласие, деньги упали на кошелек. Перешел на повышенную планку и получение в следующий раз будет еще дешевле. Спасибо Вам!

Надежда о компании ООО МФК «Веритас»

Спасибо компании за бесплатный заем. Выручили меня, срочно выдав деньги. Одобрили в тот же день и удалось купить на распродаже себе классную сумочку. Муж не знает откуда деньги, ведь до зарплаты еще неделя. Зато с зарплаты я бы заплатила уже две цены. А так сэкономила с МФО половину суммы.

Даниела о компании МКК «Русинтерфинанс»

Могу сказать за эту организацию только хорошее. Брала несколько займов, причем разным способом. Всегда все четко выдавали. Задержки были только с моей стороны, но оказалось ничего страшного. Срок при просрочках просто продлевается дальше без штрафа. Здорово, молодцы!

Иван о компании МФК «Кредитех Рус»

Недавно поломался мой компьютер для работы. Понадобились деньги на покупку видеокарты. С банками общаться было лень. Решил оформить микро кредит, так как работа стала. Зашел к другу и нашел этот сайт. Оформление кредита и правда отняло 8-10 минут. Деньги поступили на карту, с которой я в в тот же день сходил в магазин и проблему разрешил. Погасить микрозаём оказалось не сложно. Деньги заработал и с карты оплатил весь долг. Качество обслуживания на пять, теперь советую Кредито 24 всем.

Данил Вадимович о компании МФК «Честное слово»

Здесь написано, что выдадут займ без кредитной истории. Поэтому оформил заявку и не прогадал. Деньги получил и за одно смогу исправить репутацию, показав что могу возвращать вовремя деньги.

Ангелина о компании МФК Турбозайм (ООО)

Нормальная компания, средний процент, стандартные условия. Займы выдают 24 часа в сутки, мне одобрили в выходной день. Имею постоянный доход, поэтому считаю, что заём мне одобрили бы везде.

Ирина о компании МФК «Кредитех Рус»

Обратилась по совету подруги. Не рассчитывала особо на одобрение. Сумму 8000 рублей получила буквально через пол часа. Процент пока еще великоват. Но в целом я осталась довольна. Поэтому решила написать отзыв. Спасибо Кредито 24.

Денис о компании МФК Турбозайм (ООО)

Самое главное, что отличает эту компанию от других - честность и прозрачность условий. Брал до этого деньги в другой МФО, там указан процент меньше, но за перевод и погашение заплатил проценты. В Турбозайме и калькулятор удобнее и сумма рассчитывается с учетом всех комиссий. А когда я досрочно закрывал займ, вообще заплатил меньше ожидаемого. Поэтому не смотрите что процент чуть больше, спокойствие дороже.

Сергей о компании МФК «Мани Мен»

Обращаюсь только в эту компанию, когда возникает нехватка денег до зарплаты. Брал еще займ, когда первый выдавали под 0%. Сейчас смотрю для новых тоже действуют скидки, но я уже постоянный клиент и могу пользоваться услугами на полную.

Светлана о компании МФК «Займер»

Честно говоря я как-то всегда относилась с опаской и не доверяла всяким микрозаймам. Но однажды, произошла ситуация, когда у меня было всего пару часов на то, чтобы найти недостающую сумму. Мне пришлось всерьез взяться за это. Обратилась я в данную компанию, так как понравились отзывы в интернете и как выяснилось не напрасно. Там в течение часа мне выдали нужную сумму. Никакой волокиты, оформление сделали оперативно, за что им огромное спасибо. Я точно еще не раз сюда обращусь, чего и вам желаю.

Ирина Валерьевна о компании МФК «Платиза.ру»

Вот и мне пришлось воспользоваться услугами микрокредитования. Так как кредитная история плохая, мне отказали уже в двух организация. Здесь сразу узнала о возможности исправления моей репутации. Оформила заявку минут за 5 и ее одобрили!. Среди множества способов получения выбрала займ на карту Виза. Поэтому советую этот сайт, если очень нужны деньги, а взять их больше не от куда. Планирую взять еще два займа - хочу улучшить кредитную историю. За первый раз процент, конечно, великоват. Но это из-за кредитной истории.

Лия о компании МФК «Мани Мен»
Нужны были деньги в долг на карту срочно без проверки кредитной истории. Попробовала оформить займ в Манимене на небольшую сумму, но сильно не надеялась на одобрение, так как кредитной истории вообще нет у меня. Но через 20 минут одобрили, порадовали) Частенько теперь прибегаю в услугам Манимена, вовремя выплачиваю займы получаю за это бонусы, так что компания мне нравится.
Иван о компании МФК Турбозайм (ООО)

Турбозайм посоветовал друг, когда сломалась разбился телефон. Благо, что потратил на заявку минут 15 и деньги перевели быстро. В целом мне выдали 4000 рублей, я восстановил телефон. Все сделали быстро и качественно. Теперь эту МФК буду советовать и я.

Елена о компании ООО МКК «Макро»

Долгосрочные займы, как раз то что нужно большинству из нас. Сумма первого займа для такого срока могла бы быть тысяч до 50-100. Но мне хватило и 30 000 рублей.

Валера о компании МФК Турбозайм (ООО)

Обратился за помощью в Турбозайм и получил микрозайм на карту онлайн срочно без отказа. В предыдущих двух компаниях отказали из-за моей кредитной истории. При срочной необходимости можно пользоваться. Деньги дают.

Олег о компании МФК «Займер»

Самый первый свой займ на Киви кошелек без отказов брал в Займере. Условия меня устраивают, так что этот займ не последний. Все проходило быстро и успешно. Мне даже из дома выходить не надо, чтобы мне на мой Яндекс кошелек деньги перечислили. Все за компом оформляю. Очень выручают когда нет денег.

Лида о компании ООО МФК «Веритас»

Здорово! Займ бесплатно! Не знаю зачем такое этой компании, но для меня не плохо, а даже очень хорошо! Может конечно на акцию попала, первоапрельскую. 

Макс о компании МФК «Займер»

Беру деньги в "Займере". Как - то была ситуация: никто не мог занять и даже мфо не давали. А вот "Займер" дал. Условия хорошие, процентная ставка не такая и большая. Если берешь дней на 10, то нормально выходит.

Подробности получения займов в МФО

Оформить кредит онлайн без справок на карту можно в МФО только по паспорту. Взять займ на карточку срочно разрешается в сумме от 1000 до 100000 рублей. Для того чтобы получить кредит без справки...

Подробнее...

Для вас мы подобрали список МФО, выдающие первый займ под 0 процентов на карту новым клиентам на месяц до 30000 рублей. Деньги первым клиентам предоставят бесплатно микрокредитные компании по всей...

Подробнее...

Когда денежные средства заканчиваются, а ещё нужно дожить до получки или совершить неотложную покупку решаешь срочно займу деньги онлайн на карту Сбербанка. Получить быстрый кредит в такой ситуации...

Подробнее...

Оформить быстрые деньги на карту онлайн не выходя из дома возможно круглосуточно до 30000 рублей. Мгновенный кредит на счёт карты предоставляется в Москве и по всей России только по паспорту. Для...

Подробнее...

Получить займы срочно без проверки кредитной истории на карту без отказа в Москве и по всей РФ возможно до 30000 рублей. Круглосуточный сервис подбора микрозаймов поможет выбрать заёмщику лучшее...

Подробнее...

Моментальный кредит на карту онлайн без отказа спасёт вас в сложной ситуации. Получить деньги в МФО возможно на банковскую карту по паспорту до 30000 - 100000 рублей. Мини кредиты на карту...

Подробнее...

Получить деньги быстро помогут самые проверенные займы на карту срочно в надежных МФО. Оформить новый кредит в микрофинансовой компании клиент сможет выгодно до 100 000 рублей как в Москве, так и по всей...

Подробнее...

Получить в первый раз займы онлайн на карту без процентов без проверок срочно можно от 100 до 30000 рублей. Беспроцентный кредит без отказа выдадут представленные МФО гражданам РФ, имеющим...

Подробнее...

Займ до зарплаты на карту онлайн быстро по интернету – лучший способ получить деньги без отказа за 15 минут. Оформить срочный микрозайм до зарплаты в МФО можно как в Москве, так и по всей России. Взять срочно...

Подробнее...

Оформить сейчас микро кредит онлайн на карту без отказа мгновенно возможно без звонков оператора заёмщикам с 18 лет. Мини займ выдадут в МФО срочно за 15 минут даже с плохой кредитной историей....

Подробнее...