Рынок «серого» микрокредитования в Российской Федерации находится на пороге перемен. К счастью, речь не идет о тотальном запрете микрокредитования как такового, как это было сделано в Беларуси, где из-за ряда недобросовестных МФО под раздачу попали и те, кто вел свою деятельность, руководствуясь нормами социальной ответственности.

Если разбираться в причинах белорусского прецедента, то можно легко обнаружить явные параллели с Россией. В Беларуси в свое время, так же как и у нас сегодня, активно шло обсуждение дальнейшей судьбы МФО, что было обусловлено негативным рейтингом, который появился у МФО за счет деятельности некоторых участников рынка, думающих исключительно о своей прибыли. Дошедшая до Лукашенко информация, что МФО не вернули привлеченные деньги инвесторов и что несколько граждан были загнаны МФО в угол, привела в итоге к запрещению микрофинансирования граждан.

А между тем с 2012 года местными специалистами по финансовым рынкам разрабатывался закон о регуляции деятельности МФО. Закон был призван устранить социально-безответственных игроков рынка МФО или откровенно выражаясь «хапуг». Но не успели. Крутой нрав батьки поставил пресловутую запятую в выражении «казнить нельзя помиловать» не в пользу МФО. В России политические популисты часто любят приводить в пример белорусский опыт, игнорируя тот факт, что истиной причиной ограничений послужило отсутствие четких правил игры в области микрофинансирования. МФО, дающие повод для критики, лишь следствие отсутствия соответствующего надзора.

Российский подход

Российский подход на сегодняшний день представляется все-таки более взвешенным. Конечно, есть риски, что горячие головы, призывающие рубить с плеча, возьмут верх, но белорусский опыт после запрета деятельности МФО оценивается российскими экспертами, как негативный, да и из самой Беларуси раздаются голоса в пользу пересмотра принятых радикальных решений. Ведь запретительный указ, по сути, не достиг своей цели, а только загнал кредиторов в подполье, что в свою очередь отнюдь не способствовало снижению процентных ставок. В итоге серые МФО не платят налогов в бюджет, вменяют всё те же и даже большие процентные ставки и способствуют росту криминализации данного бизнеса.

Новости России

Итак, на прошлой неделе профильным комитетом Государственной думы был рассмотрен ряд поправок в Гражданский кодекс России, касающихся раздела финансовых сделок и вынесено положительное решение с рекомендацией принятия поправок на очередном думском заседании.

Это будет уже второе чтение закона в Государственной Думе:

  • пять лет шла кропотливая работа по усовершенствованию закона;
  • юристами был рассмотрен огромный корпус информации, связанной с кредитованием населения.

Причем в новом законе внимание будет уделено не только МФО, ведущим деятельность вне реестра Центробанка, но и обычным граждан, которые дают деньги в долг под проценты. Именно этот сегмент рынка сегодня называется «серым», никем не контролируется и во многом своей нелояльностью к клиентам способствует дискредитации всего бизнеса в целом и в том числе МФО, ведущих деятельность на законных основаниях.

Законом вводится новое понятие – «ростовщический процент» с определением в тексте закона:

«в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника».

После принятия закона у граждан, подписавших соглашение с МФО незарегистрированным в реестре ЦБ, появится перспектива оспорить в суде взимаемые за пользование займом проценты. А у суда будет возможность встать на сторону клиента, опираясь на новый текст закона, который позволит уменьшить процент «до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах».

По нашему мнению, Центробанк должен выработать некие рекомендации относительно т.н. «сравнимых обстоятельств», иначе суду не на что будет опереться при определении этого усредненного эталона. В отсутствии указанных рекомендаций суд может запросто взять за основу ключевую ставку ЦБ, которая составляет 9 %, однако это приведет не к принуждению непрофессиональных МФО выйти из серой зоны, а к их банкротству.

Что же касается профессиональных участников рынка, то здесь изменений пока не предусмотрено. Как и прежде действует норма не позволяющая начислять МФО размер процентов, который бы в годовом исчислении в три раза превышал основное тело кредита. Плюс к тому, действует норма, запрещающая более чем на треть превышать рассчитанный ЦБ РФ средний по рынку уровень стоимости кредита.

Таким образом, можно приветствовать грядущие изменения, так как они способствуют развитию и позитивной регуляции рынка МФО, находясь в рамках эволюционного подхода.

Материал подготовлен Светланой Русских специально для портала Займ24онлайн.

Оформление микрозаймов в МФО:

«МаниМен» — первая в России микрофинансовая компания, которая начала оформлять онлайн-кредиты. Она и сейчас является лидером среди МФО, оказывающих подобные услуги. Основное направление деятельности организации — выдача...

Подробнее...

Компания «Вива Деньги» (МФК «ЦФП») предоставляет недорогие займы частным клиентам и индивидуальным предпринимателям: посетите личный кабинет, чтобы оформить заявку. Уже при первом обращении предоставляются...

Подробнее...

Одним из лидеров микрофинансового рынка России является компания «МигКредит». Она входит в тройку ТОП МФО, осуществляющих деятельность по всей стране. К большому преимуществу организации относится уровень...

Подробнее...

Клиентам микрофинансовых организаций сложно выбрать подходящую компанию, потому что не все из их соблюдают условия работы честным образом. Но сайт «Е-Капуста» позволяет нейтрализовать неприятное мнение об...

Подробнее...

Чтобы подать заявку на сайте «Монеза» онлайн, войдите в личный кабинет клиента и заполните персональную информацию. Московская микрофинансовая организация круглосуточно принимает заявления заемщиков для предоставления займов на сумму до 30 000 рублей. Срок возврата...

Подробнее...